Часто задаваемые вопросы по банкротству

300 руб.-государственная пошлина за подачу заявления на банкротство

25 000 руб. – вознаграждение арбитражного управляющего (вносится на депозитный счет Арбитражного суда)

~ 10 000 руб. - Публикация в газете «Коммерсантъ» о введении процедуры банкротства

~ 860 руб. – Публикации в ЕФРСБ (за процедуру публикаций происходит от 6 шт. и более)

~ 2000 руб.- Почтовые расходы финансового управляющего

ЕФРСБ- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Постоянно пополняющийся реестр, в котором можно найти сведения о банкротстве физических или юридических лиц.

о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;

о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина;

о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства;

о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина;

об утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего;

об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов;

об отмене или изменении предусмотренных абзацами вторым - седьмым настоящего пункта сведений и (или) содержащих указанные сведения судебных актов;

о проведении собрания кредиторов;

о решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов;

о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств;

о завершении реструктуризации долгов гражданина;

о завершении реализации имущества гражданина;

о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии)

- о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов
- о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина

кредиторы - лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

конкурсные кредиторы - кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, имеет обязательства по выплате компенсации сверх возмещения вреда, предусмотренной Градостроительным кодексом Российской Федерации (компенсации сверх возмещения вреда, причиненного в результате разрушения, повреждения объекта капитального строительства, нарушения требований безопасности при строительстве объекта капитального строительства, требований к обеспечению безопасной эксплуатации здания, сооружения), вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия)

Реестр требований кредиторов – это список сведений о кредиторах должника, содержащий их персональные данные, и о требованиях этих кредиторов, который ведется финансовым управляющим в виде документа по форме, установленной приказом Минэкономразвития РФ.

У финансового управляющего на процедуре банкротства есть ряд обязанностей. Одна из них — это проведение собраний кредиторов.

Участвовать в них с правом голоса могут только лица, включенные судом в реестр требований кредиторов (третья очередь реестровых). Условно все такие собрания можно разделить следующим образом:

1. Первое собрание кредиторов.

2. Очередное собрание кредиторов.

3. Внеочередное собрание кредиторов.

Что касается первого собрания кредиторов в процедуре банкротства гражданина, то оно проводится единожды в конце стадии реструктуризации долга. Цель этого мероприятия — в общих чертах утвердить план реструктуризации долгов или принять решение о переходе в стадию реализации имущества. Решаются на нем и смежные вопросы, среди которых — выбор следующей кандидатуры финансового управляющего (если требуется), образование комитета кредиторов и т. д.

Проводится первое собрание кредиторов в рабочие дни с 8 до 20 часов по месту рассмотрения дела о банкротстве гражданина (в соответствующем населенном пункте) или в форме заочного голосования (без совместного присутствия). В дальнейшем собрание кредиторов может определять иные время и место проведения собраний.

Очередное собрание кредиторов — это такой вид собраний, которые проводятся с определённой периодичностью в силу закона (всегда отсутствует на стадии реструктуризации долгов). То есть ответственное лицо созывает кредиторов через определенные интервалы времени и с ними решаются текущие вопросы. Затем данная информация предоставляется в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Периодичность таких встреч определена законом и по общему правилу составляет один раз в три месяца. Но при этом собранию кредиторов предоставлено право данную периодичность менять, как в большую, так и в меньшую сторону. А теперь внимание, важный нюанс, который касается именно очередных собраний кредиторов при банкротстве гражданина! Закон не устанавливает прямую обязанность финансового управляющего по их созыву. И поэтому, как правило, деятельность финансового управляющего в этой области ограничивается простым направлением отчета о проделанной работе в адрес каждого из кредиторов один раз в квартал.

Другими словами, финансовый управляющий имеет право проводить очередное собрание, но не обязан это делать (по желанию). А обязать его можно только соответствующим решением, принятым на первом или внеочередном собрании кредиторов.

Внеочередное собрание кредиторов — это собрание по требованию одного или нескольких кредиторов, направленному в адрес финансового управляющего. При получении такого запроса финансовый управляющий обязан в течение трех недель с момент получения соответствующего запроса провести данное собрание.

Если он этого не сделает, то тогда право созыва и проведения такого собрания переходит к лицам, требующим его созыва. Компетенция подобных собраний в процедуре банкротства гражданина определена, но не ограничена.

Например, к ней относится возможность утверждения мирового соглашения или внесение изменений в план реструктуризации долгов и т. д.

При субсидиарной ответственности есть основной и дополнительный должники. Именно последний несет субсидиарную ответственность. Сначала кредитор должен потребовать исполнения от основного должника. К дополнительному должнику можно обратиться, если основной должник отказался удовлетворить требование или кредитор не получил от него ответ в разумный срок

Если полное погашение требований кредиторов невозможно вследствие действий и (или) бездействия контролирующего должника лица, такое лицо несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника. (генеральный директор ООО).

При солидарной ответственности (в солидарном обязательстве) есть несколько равнозначных должников. Кредитор может по своему выбору требовать исполнения сразу от всех должников совместно или от любого из них в отдельности. Причем сколько с кого требовать, кредитор решает сам (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Например, вы дали деньги в долг под поручительство. Если должник не вернет заем в срок, вы по общему правилу можете требовать деньги как от него, так и от поручителя или же от них обоих одновременно (п. 1 ст. 323, п. 1 ст. 363 ГК РФ). Они будут вашими солидарными должниками, а вы - их кредитором.

Если кредитор сначала потребовал полного удовлетворения от одного должника, но получил только часть того, что ему причитается, он может требовать недополученное от остальных солидарных должников. Все они отвечают перед кредитором до полного исполнения обязательства (п. 2 ст. 323 ГК РФ).

Затем они при необходимости рассчитываются друг с другом. По общему правилу долг распределяется между ними в равных долях (п. 2 ст. 325 ГК РФ).

При проведении финансового анализа арбитражный управляющий анализирует финансовое состояние должника на дату проведения анализа, его финансовую, хозяйственную и инвестиционную деятельность, положение на товарных и иных рынках.

Документы, содержащие анализ финансового состояния должника, представляются арбитражным управляющим собранию (комитету) кредиторов, в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о несостоятельности (банкротстве) должника, в порядке, установленном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих, членом которой он является, при проведении проверки его деятельности.

При банкротстве гражданина по сути провести финансовый анализ не возможно, так как он не ведет экономической деятельности. Если же гражданин – индивидуальный предприниматель, то анализ провести можно.

В частности, финансовый анализ при банкротстве гражданина ограничен лишь анализом проведенных сделок и банковских операций по счетам.

Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности.

Определение признаков фиктивного банкротства производится в случае возбуждения производства по делу о банкротстве по заявлению должника.

Для установления наличия (отсутствия) признаков фиктивного банкротства проводится анализ значений и динамики коэффициентов, характеризующих платежеспособность должника, рассчитанных за исследуемый период в соответствии с правилами проведения арбитражными управляющими финансового анализа, утвержденными Правительством Российской Федерации.

Простыми словами, Должник имеет имущество либо доход за счет которого он может погасить долги, но он этого не делает, а планирует списать долги через процедуру банкротства.

Преднамеренное банкротство, то есть совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Простыми словами, Должник имеет имущество за счет которого он может погасить долги, но он выводит это имущество, в основном на родственников (глупость) договорами дарения (еще большая глупость).

Это счет который открывает финансовый управляющий для сбора конкурсной массы. У банкрота может быть только один счет, остальные (если имеются) должны быть закрыты)

-Арбитражный суд

-Арбитражный апелляционный суд

- Кассационный суд

- Верховный суд

Судья по своему усмотрению может ввести сначала процедуру реструктуризации долгов (в основном если у должника есть официальная зарплата). Далее если не представить план реструктуризации произойдет переход в реализацию имущества гражданина.

Дополнительные расходы:

25 000 руб. – вознаграждение арбитражного управляющего (вносится на депозитный счет Арбитражного суда)

~ 10 000 руб. - Публикация в газете «Коммерсантъ» о введении процедуры банкротства

Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:

двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;

оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения, возложенных на него обязанностей.

В случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:

пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований;

оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения, возложенных на него обязанностей.

Итак, существует четыре основных способа продать имущество должника:

1. Аукцион.

2. Конкурс.

3. Публичное предложение.

4. Прямая продажа.

И существуют две основных формы предложения цены:

1. Закрытая — предложения о цене представляются одновременно с заявкой на участие в торгах и не подлежат разглашению до начала проведения торгов (почти никогда не встречается).

2. Открытая — предложения о цене заявляются участниками торгов открыто в ходе проведения торгов (основная форма).

Все имущество должника (конкурсная масса) делится на лоты. Иногда это может быть один лот, иногда — несколько: все зависит от того, как посчитает нужным финансовый управляющий или залоговый кредитор (тот, кто представил положение о торгах). Теоретически собрание кредиторов тоже может влиять на деление имущества/имущественных прав должника на конкретные лоты, когда речь идет не о залоговом имуществе.

Аукцион предполагает наличие наилучшей цены, то есть победителем признается тот, кто предложил самую высокую цену за лот. Это наиболее часто встречающаяся форма проведения торгов, так как является базовой. Торги в форме аукциона проходят не менее чем в 98 % всех известных случаев. В п. 13 ст. 110 Закона говорится, что ««Шаг аукциона» устанавливается организатором торгов и варьируется от пяти до десяти процентов от начальной цены». То есть не может быть ниже 5 % и выше 10 %.

Конкурс выигрывает тот, кто наилучшим образом соответствует определенным предъявляемым условиям и при этом предлагает наилучшую цену. Например, в форме конкурса проводятся торги, когда речь идет о продаже объектов культурного наследия или об имуществе должника, ограниченном в обороте.

Публичное предложение применяется в случаях, когда, например:

— два аукциона по продаже имущества/имущественных прав должника не состоялись (никто ничего не купил). Тогда идет переход от аукциона к публичному предложению;

— собрание кредиторов отдельно проголосовало за данный порядок продажи конкретного имущества/имущественных прав.

Смысл публичного предложения заключается в том, что интересанту необходимо в установленный срок подать заявку с предложением цены не ниже той, которая установлена правилами конкретных торгов. Победителем будет лицо, чье предложение цены будет максимальным. Если в установленный для торгов срок никто не предложил подходящую цену, определенную условиями таких торгов, то идет шаг на понижение. И так происходит до тех пор, пока стоимость имущества/имущественных прав не придет к нулю или к «точке отсечения», которая указана в соответствующем положении о торгах.

Прямая продажа допускается только в тех случаях, когда стоимость имущества не превышает 100 тысяч рублей (в некоторых случаях не более 500 000). Смысл ее заключается в том, что, в соответствии с положением о торгах, определяются печатные издания и ресурсы в сети интернет, в которых публикуется объявление о продаже имущества должника, и тот, кто первым изъявит желание его купить, признается победителем.

Теперь рассмотрим, где чаще всего происходит обычная продажа лотов по различным видам торгов. Как правило, во всех случаях, кроме прямой продажи, это специализированные электронные площадки, которые определяет организатор торгов. Организатором торгов может выступать как финансовый управляющий, так и иное лицо, которое будет определено собранием кредиторов или залоговым кредитором (в случае, если речь идет о продаже залогового имущества).

В каких случаях можно изменить способ и форму проведения торгов? В п. 3 ст. 123.26 Закона сказано: «Имущество гражданина или часть этого имущества подлежат реализации на торгах, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда».

Другими словами, если собрание кредиторов или арбитражный суд определили конкретный способ продажи имущества, то финансовый управляющий должен следовать таким указаниям.

Но, как и в любом правиле, здесь тоже есть исключения (п.3 ст. 111 Закона). Продаже исключительно на торгах, проводимых в электронной форме, подлежат:

— недвижимое имущество;

— ценные бумаги;

— имущественные права;

— заложенное имущество;

— предметы, имеющие историческую или художественную ценность;

— вещь, рыночная стоимость которой превышает 500 тысяч рублей, в том числе неделимая вещь, сложная вещь, главная вещь и вещь, связанная с ней общим назначением (принадлежностью).

П.3 ст. 213.26 Закона также определяет: «Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и, вне зависимости от стоимости, недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах».

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина». Таким образом списываются все имеющиеся долги гражданина на момент вынесения соответствующего определения суда, кроме тех, списание которых прямо запрещено Законом.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства». Фактически речь идет о том, что при попытке получения кредита в банке или займа у третьего лица необходимо будет уведомить кредитора о факте банкротства и желательно сделать это письменно, чтобы впоследствии данная сделка не была оспорена на этом основании.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина».

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение пяти лет по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина новые долги, которые образовались у должника после проведения предыдущей процедуры банкротства, более не подлежат списанию.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Проще говоря, ему запрещено быть директором, учредителем юридического лица и т. д.

Все вышесказанное действительно и для гражданина, имеющего статус индивидуального предпринимателя (ст. 214.1 Закона). Но есть некоторые дополнительные особенности, например (ст. 216 Закона):

1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. В течение 5 лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В этом пункте можно увидеть явное различие между обычным гражданином, срок запрета для которого составляет 3 года, и гражданином, имеющим статус индивидуального предпринимателя, срок запрета для которого составляет 5 лет. И еще индивидуальному предпринимателю также запрещается заниматься предпринимательской деятельностью в течение указанного срока, в отличие от гражданина, не имеющего статуса ИП.

П 1 ст. 61.2. Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

Неравноценное встречное исполнение. Пример: рыночная стоимость машины 10 руб., должник продал эту машину за 4 руб., что на 6 руб. ниже ее рыночной стоимости. Такая сделка может быть оспорена заинтересованным лицом, если она совершена в течение года до принятия заявления о банкротстве гражданина-должника.

П 2 ст. 61.2. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Если у должника есть цель причинить имущественный вред кредиторам (фактически речь идет о нежелании платить и передаче своих активов на сторону). Для этого должником совершается сделка по отчуждению имущества/имущественных прав, где другая сторона сделки знает (или должна знать) об истинных причинах совершаемой сделки. Также вторая сторона считается осведомленной, если является заинтересованной по отношению к должнику. Подобные сделки оспариваются в течение трех лет, предшествующих принятию заявления о банкротстве должника-гражданина. Например, гражданин Петров банкротится. Он является гендиректором и учредителем ООО «Лукошко». В процессе управления обществом он выдал себе займов на 10 руб., но за полтора года до непосредственного банкротства решилтданные займы своему обществу погасить, при этом зная, что у него, как у физического лица, есть долги перед прочими кредиторами. Эта сделка может быть оспорена.

Ст. 61.3. Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований.

Сделка может быть оспорена, если она совершена за полгода до принятия заявления о банкротстве гражданина-должника. Пример: у должника два кредитора, Вася и Петя. У обоих должник брал деньги взаймы. Обязательство по возврату денег Васе возникло раньше, но, вместо этого, долг возвращается только Пете, а Васе ничего не достается. Делается это по договоренности должника с Петей, который осведомлен о том, что денег на погашение всех долгов недостаточно, а также знает о требованиях Васи, которые возникли ранее. Само событие по возврату денег Пете происходит за 5 месяцев до принятия заявления на банкротство должника. Таким образом, эта сделка может быть оспорена, так как здесь идет нарушение очередности платежей и кредитору, получившему исполнение, известно о недостаточности имущества должника для погашения имеющихся у него долгов.

Ст. 10, 168 и 170 ГК РФ.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки

Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.