Как признать физическое лицо банкротом

Как признать физическое лицо банкротом
Сам по себе механизм банкротства назвать быстрым и простым нельзя
Еще сравнительно недавно понятие «банкротство» использовалось только в отношении юридических лиц. С 2015 года стало возможным признать себя банкротом, являясь при этом физическим лицом.

Банкротство физического лица является установленной законом процедурой по списанию долгов через судебный орган, в случае полной или частичной утраты платежеспособности гражданина. Инициировать начало процедуры могут как кредиторы и уполномоченные на то государственные органы, так и физические лица самостоятельно. Списанию подлежат все долги лица, за исключением сумм по возмещению ущерба, причиненного здоровью и жизни человека, а также долговых обязательств по алиментам.

Сам по себе механизм банкротства назвать быстрым и простым нельзя: имеется множество нюансов и рисков, которые нужно учитывать перед началом запуска данной процедуры.

Процедура банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц определяет два условия банкротства, при наличии которых суд принимает такую категорию дел к рассмотрению:

  • сумма долга в совокупности составляет более 500 тыс. рублей: В случае, если физическое лицо является неплатежеспособным и не в состоянии погасить долг в размере 500 тыс. рублей - за ним сохраняется право самостоятельного обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом. Если сумма долга больше 500 тысяч рублей и гражданин не способен выполнить требования кредиторов - обращение в судебный орган является уже его обязанностью.
  • наличие в течение трех месяцев просрочки оплаты и выполнения иных обязательств финансового характера.
Процедура банкротства возможна также при наличии иных обстоятельств, которые могут препятствовать исполнению обязательств: тяжелая болезнь, увольнение с работы, стихийные бедствия и прочие.

Данная процедура может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет и проходит в несколько этапов. На длительность проведения влияет то, какой способ ликвидации долга был выбран, размер задолженности и наличие у лица имущества.

Заявление на банкротство

Заявление и все подтверждающие документы направляются в судебный орган по месту регистрации лица.

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • сумма совокупного долга;
  • факты, которые подтверждают присутствие неисполненных перед кредиторами обязательств;
  • обстоятельства, повлиявшие на положение должника и повлекшие невозможность выполнения им обязательств;
  • список должников и кредиторов, при наличии;
  • обо всем имеющемся имуществе: машинах, квартирах, предметах роскоши;
  • о банковских счетах с полным наименованием финансовых организаций и их реквизитов;
  • адрес СРО и полное наименование;
  • ссылка и упоминание иных документов, прилагаемых к заявлению.
Заявление и все подтверждающие документы направляются в судебный орган

Документы для банкротства физического лица

Для того, чтобы суд признал банкротом физическое лицо, необходимо собрать определенный пакет документов:

  • список кредиторов;
  • доказательства оплаты госпошлины;
  • удостоверяющие личность, семейное положение и иные правоустанавливающие документы;
  • информация, которая подтверждает затруднительное финансовое положение будущего банкрота: расписки о займах, справки об имеющихся задолженностях, кредитные договоры с микрофинансовыми и банковскими организациями, претензии и иски от кредиторов, финансовые требования от государственных органов, имеющиеся решения суда, исполнительное постановление о возбуждении производства.
  • документы, которые подтверждают наличие доходов и имущества: справка с места работы, трудовая книжка, справки из Пенсионного Фонда, службы занятости, Фонда социального страхования, выписка с личного лицевого счета, выписка из егрн об имеющемся в собственности имуществе, справки о наличии вкладов, свидетельство о регистрации транспортного средства, выписка из реестра акционеров о доли, имеющейся у лица в уставном капитале;
  • бумаги, являющиеся обоснованием причины попадания должника в затруднительное финансовое положение и документы о совершенных за последние три года сделках: копии договоров залога, дарения, купли-продажи, документы по сделкам с долями в уставном капитале, с имуществом и ценными бумагами.
  • иные документы, предусмотренные законодательством о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Чтобы осуществить успешное оспаривание сделок, необходимо доказать недействительность произведенных транзакций
Для того, чтобы осуществить успешное оспаривание сделок, необходимо доказать недействительность произведенных транзакций, а также передаче наличных денежных средств, приобретение и отчуждение имущества. Для этого анализу подлежат все финансовые операции, произведенные должником или иными лицами за его счет. Оспоримыми сделками являются те, которые причиняют вред кредиторам в разрезе дела о банкротстве.

Для проведения действий по оспариванию сделок, у заинтересованных лиц имеется срок до трех лет. Существуют нюансы по ограничениям по срокам на оспаривание договоров при банкротстве и особый порядок по подозрительным сделкам.

В законодательстве о банкротстве перечислены основания, которые могут послужить началом оспаривания, а также дается формулировка таким сделкам:

  • подозрительные сделки: к ним относятся действия при продаже, обмене, дарению имущества, произведенные за год до начала банкротства;
  • сделки с предпочтением: заключение сделки с целью закрытия долгов перед конкретным кредитором в ущерб остальным.
Форма заявки
Заполните форму ниже

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве: судебная практика

В обязанности финансового управляющего входит оспаривание недействительных сделок. За кредитором также сохраняется право подачи заявления в суд о признании сделки недействительной, в случае наличия у него требований, составляющих минимум 10% от всех.

Чаще всего оспариванию подлежат следующие сделки:

  1. с имуществом: транспортом и недвижимостью, включающие в себя договоры дарения, купли-продажи и прочие. Фиктивная продажа имущества легко выявляется и влечет за собой признание судом недействительности договора.
  2. соглашения о разделе имущества и брачные договоры, заключенные за год до банкротства. Оспаривание таких сделок происходит нечасто, но в случае безвозмездной передачи объекта - оспаривание является обязанностью управляющего. В данном случае суд может расторгнуть брачное соглашение, сославшись на ст. 46 Семейного Кодекса, разделив семейную собственность пополам и продав с торгов долю должника.

Последствия банкротства физических лиц

Перед тем, как признать себя банкротом нужно подробно ознакомиться с данным процессом
После произведения продажи всего имущества должника, закрываются расчеты с его кредиторами. С этого момента лицо, признанное банкротом, освобождается от всех возможных долгов, включая даже те, которые не получилось погасить за счет реализованного имущества. После признания физического лица банкротом по кредиту, имеющемуся у него, все обязательства аннулируются. Остаются только долги, не подлежащие списанию по закону.
Сложности, с которыми столкнется лицо как вовремя, так и после оформления банкротства заключаются в следующем:

  • не может быть признан повторно банкротом в последующие 5 лет;
  • в течение трех лет лицо не может занимать должности руководителя и иметь сотрудников, находящихся у него в подчинении;
  • обязан уведомлять в течение пяти лет кредитные и финансовые организации о наличии банкротства, при покупке товаров в рассрочку или при обращении за займом и кредитом.
В любом случае перед тем, как признать себя банкротом нужно тщательно ознакомиться с данной процедурой, оценив все возможные риски при этом, и быть готовым к возникающим правовым последствиям. Квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, могут оказать проверенные юридические компании, имеющие в своем штате профессиональных юристов. Специалисты помогут вам по максимуму сохранить имущество при банкротстве и минимизировать возникновение негативных последствий.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи