Как списать долги в Москве: полное руководство?

Как списать долги в Москве: полное руководство?
Существует множество других причин, по которым заемщик больше не может платить кредит.
Вопрос о том, как списать долги в Москве в настоящее время является крайне актуальным. Нынешние обстоятельства значительно снизили уровень жизни среднестатистического россиянина. Впрочем, может быть и множество других причин, по которым заемщик больше не может платить кредит. Например, рождение ребенка, болезнь или потеря работы.

Следствием небольшой просрочки (от одного до тридцати дней) будет начисление пени и штрафов. В случае неуплаты долга больше месяца, дело оказывается в отделе взыскания. Суд вынесет судебный акт на основании которого будет обращено взыскание на имущество должника в счет исполнения долга. В этой статье расскажем о том, как законно списать долги в Москве.

Реальный способ избавиться от долгов: банкротство

Самым распространенным способом списать долги является объявление себя банкротом
Юридические лица могут пройти процедуру банкротства только через суд, физические лица -через суд и многофункциональные центры (МФЦ).

Юридические лица могут объявлять себя банкротами, если:

  • Сумма общего долга превышает 300 тысяч рублей (она может быть и меньше, важно наличие очевидных критериев, которые указывают на то, что должник не может погасить займ);
  • Долг не выплачивается больше трех месяцев.
Вышеуказанные обстоятельства являются необходимыми критериями и для прохождения процедуры банкротства физического лица. Однако, минимальная сумма долга уже от 500 тысяч рублей. При наличии долга размером от 50 до 500 тысяч рублей, физлицу проще и выгоднее обанкротиться через суд.

Бытует мнение, что в течение пяти лет после объявления себя банкротом нельзя брать новые займы. Однако, это далеко не так. Закон о банкротстве не предусматривает норм, которые запрещают гражданину получать кредиты после банкротства.

Но, подавая заявку, он, в течение пяти лет должен ставить кредиторов в известность о своей неплатежеспособности, чтобы не вводить их в заблуждение. Конечно, большинство банков и МФО не выдают займы банкротам.

Как списать долги без суда в Москве

С первого сентября на территории России действует закон, позволяющий добропорядочным гражданам пройти процедуру банкротства, не обращаясь в суд. Президент РФ поручил министрам экономического развития сделать этот процесс доступным и простым для народа.
Благодаря этому закону, по словам В.В. Путина, люди «переоценившие свои силы» смогут «достойно выйти из сложной жизненной ситуации».
Результатом упрощенной внесудебной процедуры будет списание долгов. Граждане, воспользовавшиеся услугой, не должны обладать каким-либо имуществом, которое может подлежать изъятию в счет долга. Это тоже должно быть подтверждено службой судебных приставов.

Механизм действует следующим образом:

  • Гражданин обращается в МФЦ по месту проживания или жительства и пишет заявление, указав всех кредиторов;
  • В течение одного дня выполняется проверка специалистами, действительно ли было подтверждение того, что человек не обладает имуществом;
  • Сведения о человеке, проходящем процедуру, а также, информация о его имуществе появляется в Едином федеральном реестре в течение трех дней. Сразу же после этого перестают начисляться проценты и штрафы за неуплату основного долга. Кредиторов необходимо ставить в известность.
Таким образом, задолженность перестанет увеличиваться.

Также, в течение полугода данные о человеке проверяются с целью возможного выявления активов, о которых не было указано. В случае отсутствия имущества, задолженность списывается. Важное отличие упрощенной процедуры от судебной – она позволяет бесплатно списать долги в Москве. Однако, пройти ее можно лишь раз в десять лет.

Как списать долги через суд в Москве

Как списать долги через суд в Москве
Как было сказано выше, граждане России имеют право пройти процедуру банкротства. Это возможно после того, как сумма долга возросла до 500 000 рублей и дальше, а просрочка превысила 90 дней. В такой ситуации необходимо обращаться с заявлением в арбитражный суд. Если этого не сделать вовремя, то приставы или кредиторы инициируют процедуру банкротства самостоятельно.

Инициация процедуры банкротства со стороны заинтересованных лиц в рассматриваемом случае крайне нежелательна. Заявление на банкротство рекомендуется направлять самостоятельно, не дожидаясь действий со стороны своих кредиторов и уполномоченных органов.

Стоит учитывать, что оформление банкротства- сложная процедура, и никто не может гарантировать, что долги спишутся полностью. Следовательно, к данному процессу необходимо готовиться максимально ответственно.

В суд необходимо представить само заявление, а также следующую документацию:

  • Списки кредиторов и дебиторов;
  • Опись имущества;
  • Опись банковских счетов;
  • Сведения о крупных (свыше 300 тысяч рублей) сделках за последние три года;
  • Документы, подтверждающие невозможность платить по долгам;
Документы, объясняющие, как возникла такая ситуация, и прочее.
Также, следует учесть, что оформление банкротства- платная процедура
В числе расходов- оплата государственной пошлины (300 рублей), размещение объявления о своем банкротстве в СМИ (от 7000 рублей). Все этапы процесса публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Стоимость каждой публикации - от 400 рублей.
Реестр сведений о банкротстве – источник информации на государственном уровне. Там размещаются самые важные сведения о судебном процессе. К ним относятся решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, информацию о мировом соглашении или о проведении торгов по продаже имущества и так далее. Может потребоваться несколько публикаций.

При рассмотрении заявления судом должен обязательно присутствовать финансовый управляющий. Эти специалисты предоставляются саморегулируемыми организациями (СРО). Ее выбирает лицо, инициирующее банкротство, либо его кредиторы. После этого судом отправляется запрос в указанное СРО, в целях предоставления кандидатуры финансового управляющего по данному делу. Если специалист соответствует всем необходимым критериям, его кандидатура утверждается. Услуги финансового управляющего оплачиваются заявителем (25 000 рублей плюс проценты от продажи имущества или проценты от суммы удовлетворенных требований). Кроме того, придется потратиться на судебное производство и заказные письма. Общая сумма, затраченная на процедуру банкротства может быть более 100 000 рублей.
В процедуре судебного банкротства необходимо подготовиться к непредвиденным обстоятельствам
Суд может не принять заявление, если оно не оформлено должным образом, отсутствуют все нужные документы, квитанции, доказательства неплатежеспособности. При одобрении заявления проценты, пени и штрафы перестают начисляться.

Далее должник может договориться с кредиторами о выплате части задолженности. Данное действие крайне рекомендуется при заключении мирового соглашения, которое также утверждается судом. При повторном возникновении разногласий, дело о банкротстве возобновляется, но уже со стадии реализации имущества гражданина.
Однако не всё имущество должника подлежит реализации. У гражданина не могут реализовать единственное жилье (если оно не в залоге или в ипотеке-обладает исполнительским иммунитетом), предметы интерьера и зарплату в размере прожиточного минимума. Все остальное уйдет в счет долга.

Данного этапа банкротства можно избежать с помощью рефинансирования и реструктуризации.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование и реструктуризация
Рефинансирование — процедура, в ходе которой уже имеющийся долг гасят с помощью оформления нового кредита. В итоге, старый кредитный договор закрывают и это не портит кредитную историю заемщика. С помощью новых кредитов перекрывают старые долги, что обуславливает второе название процедуры- перекредитование.

Чтобы осуществить рефинансирование кредитов, должник обращается к предыдущему кредитору и в новую организацию, которая перечислит средства на счет клиента для погашения долга.

Особенности рефинансирования:

  • Погашаются один или сразу несколько кредитов, что упростит планирование платежей;
  • У нового кредита есть целевое обоснование;
  • Новые условия кредитования более выгодны для заемщика- меньше ставка и ежемесячный платеж, удобный график.
Необходимо тщательно изучить условия сразу нескольких организаций, чтобы подобрать максимально подходящий вариант.
Реструктуризация предполагает, что меняются условия уже имеющегося кредита. Действие кредитного договора не прекращается
В данном случае, пользоваться услугами другого банка нельзя. С помощью данной программы заемщик может улучшить финансовое положение, если он, на данный момент, не имеет возможности выплачивать долг. Но кредитная история ухудшится, поскольку будет содержать в себе вышеуказанную информацию.

Варианты реструктуризации:

  • Снижение процентной ставки. Каждый месяц должнику будет необходима меньшая сумма, чтобы обслуживать кредит;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Организация кредитных каникул для заемщика;
  • Списание начисленных процентов.
Стоит учитывать, что в целом, условия кредита не улучшаются. Должник получает лишь временное снижение финансовой нагрузки. Банки идут на это, чтобы не обременять себя безнадежными задолженностями, не пользоваться услугами коллекторов и избежать судебных дел.

Списание части долга через банк

Большинство заемщиков интересуются возможностью списать долг через банк, не оформляя банкротство. Однако, это почти что невозможно. Банк может списать кредит только в исключительных обстоятельствах. Например, истечение срока давности. Он составляет три года. Однако, были случаи, когда банк взыскивал через суд задолженность даже после того, как этот срок исковой давности истек.

Если возникла сложная финансовая ситуация, заемщику стоит воспользоваться одним из нескольких вариантов:

  • Реструктуризация в своем банке;
  • Рефинансирование в новом банке;
  • Оформление банкротства.
Все эти процедуры были описаны выше.
Если вы выбираете, каким из способов воспользоваться, чтобы списать долг по кредиту в банке, стоит знать о юридических особенностях и последствиях каждого из них.

При реструктуризации долга уменьшится размер ежемесячных платежей и увеличится срок кредитования. Также, должник получает возможность отсрочить погашение долга и процентов, либо какой-то части задолженности или уменьшить процентную ставку. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Двум разным должникам могут предложить различные варианты выхода из положения.

Рефинансирование, же является одним из способов того, как избавиться от задолженности в одном банке. Но придется брать кредит в другом. При этом, условия будут лучше, чем в предыдущем. Процедура рефинансирования целесообразна, если ставка по одному кредиту - под 16% годовых, а по новому- 9—10% годовых. С помощью этого варианта можно сделать сумму переплаты меньше, но погашать долг все равно необходимо.

Банкротство рассматривается заемщиками, которые хотят избавиться от долга по кредиту в банке. Если делать это через суд, придется заплатить. При этом, могут присудить как списание долгов полностью, так и реструктуризацию задолженности, при которой должнику придется возвращать какую-то сумму.

На выбор правильного варианта, во многом, влияет сумма долга и характер финансовых трудностей, испытываемых заемщиком. Они могут быть временными или затяжными. Но все они помогут остаться добросовестным клиентом.

Обратившись за помощью к юристам, вы сможете получить подробную консультацию, как списать долги в Москве и касающуюся именно вашего случая, выбрать наиболее подходящий способ. Также, немаловажно то, что, благодаря помощи специалистов, вы пройдете всю процедуры быстро и без каких-либо проблем.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи