Последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства физического лица
Вы должны знать обо всех возможных последствиях банкротства физического лица.
Многих должников пугают возможные последствия банкротства физического лица. Но как быть, если у вас образовались долги, которые вы больше не можете гасить? Причины могут быть разными – болезнь, потеря должности, сокращение. Часто бывает и так, что заемщик просто не рассчитал свои финансовые возможности и взял на себя невыполнимые кредитные обязательства.

Обычно все сводится к тому, что в состоянии паники и отчаяния человек начинает платить «по силам», то есть сколько получится. В результате платежи идут на погашения только процентов и штрафов, а сумма основного долга не уменьшается. Заемщик попадает в замкнутый круг, а кредитная кабала попросту отравляет жизнь.
Однако грамотный юрист скажет вам: «Не можете платить – не платите».
Безвыходных ситуаций нет, и банкротство в сложном положении действительно может помочь вам. Однако, прежде чем решиться на процедуру, вы должны знать обо всех возможных последствиях, которые она повлечет.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Многие должники опасаются признавать свою финансовую несостоятельность из-за возможных проблем у родственников. Имеет ли банкротство физических лиц последствия для родственников? И да, и нет – все зависит от ситуации. Если у лица, которое проходит процедуру, нет ни жилья, ни имущества, то членов семьи все происходящее не коснется.

Однако если родственники имеют совместную долевую собственность с должником, то последствия будут. В этом случае будет реализована доля неплательщика. В такой ситуации остальным собственникам остается одно решение - выкупить часть, принадлежащую неплательщику.
В противном случае важно понимать, какие последствия банкротства для физических лиц могут наступить. В данной ситуации долей квартиры или дома должника может обладать новый собственник. Он будет иметь право проживать на своей площади или сдавать ее в аренду. Однако далеко не все виды имущества должника подлежат реализации. Например, нельзя направить на продажу для погашения долга ипотечную квартиру или единственное жилье.
Особенно часто в невыгодном положении оказываются супруг или супруга неплательщика.
Если не был составлен брачный договор, то по общим правилам все совместно нажитое имущество является для мужа и жены общим. Для погашения долга с молотка будет пущено личное имущество не только банкрота, но и его супруга(и). Однако если после реализации жилья, автомобиля или личных вещей останутся какие-то деньги, то они будут перечислены супругу(е).

Что касается наследников, то процедура банкротства им только на пользу. По закону вступающие в наследство принимают не только имущество умершего, но и его долги. Поскольку задолженностей у этого человека уже не будет, в наследство войдет только имущество, вещи или деньги. В этом случае банкротство физических лиц несет положительные последствия для человека и его семьи.

Для всех остальных родственников, с которыми банкрот не делит общей собственности, процедура пройдет незаметно. Взыскание не может быть обращено на имущество людей, которые просто состоят с должником в родстве. Другое дело, если незадолго до процедуры банкротства или уже во время нее между членами семьи состоялись подозрительные сделки дарения или купли-продажи.

Граждане, которые хотят признать себя финансово несостоятельными, часто пытаются минимизировать для себя последствия процедуры банкротства физического лица. К моменту начала законного списания долгов, некоторые граждане остаются владельцами единственного жилья или старого авто. Управляющий непременно проверит последние сделки, и некоторые из них вполне могут быть аннулированы.

Например, незаконными признаются следующие сделки:

  • безвозмездная передача имущества родственникам;
  • отказ от наследства в пользу других членов семьи;
  • переоформление доли на других лиц;
  • оформление брачного договора после получения кредитов;
  • продажа имущества родственникам, не имеющим достаточных средств для покупки.
Проверке подвергаются все сделки должника за последние 3 года. В случае сомнений кредиторы могут попытаться оспорить эти договора.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства физических лиц для должника
Человек, который идет на признание своей финансовой несостоятельности, должен понимать все последствия банкротства физических лиц для должника. Фактически, требования можно разделить на вступающие в силу:

а) сразу после начала ведения и до завершения дела о банкротстве;

б) после признания физлица банкротом.

Так, во время процедуры банкротства гражданин не имеет права получать кредиты или займы, не может выступать поручителем в обеспечительных сделках. Такое ограничение легко объясняется тем, что человек и так находится в шатком финансовом положении. Текущее дело направлено на списание уже имеющихся долгов, новые же не будут входить в этот перечень.

Также в период процедуры вводится мораторий на оплату обязательств перед кредиторами. Всевозможные штрафы и пени на данный срок перестают начисляться. Также последствия после банкротства физического лица включают приостановление исполнения имущественных взысканий по исполнительным листам.

Если раннее на имущество был наложен арест, то на период рассмотрения дела он отменяется. Это время можно использовать как «передышку». Сэкономленные средства в такой ситуации логичнее направить на юридическую защиту.
После начала реализации имущества управляющий описывает и проводит торги жилья, авто и других вещей должника.
После продажи полученные деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами. Далее дело о банкротстве завершается.

Также по окончании процедуры реализации имущества, должника ждут некоторые изменения, но не стоит их бояться. Самые главные последствия банкротства физических лиц – это то, что все долги перед кредиторами теперь будут списаны. При этом задолженности не будут подлежать выплатам, даже если кредитодатель не участвовал в деле.

Однако из правила есть исключения. Финансово несостоятельный гражданин по-прежнему обязан исполнять обязательства в некоторых случаях. Например, это произойдет, если должник предоставил заведомо ложные данные о своем финансовом состоянии. При этом данное обстоятельство подтвердилось и было установлено судебным актом.

Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Во время процедуры банкротства всеми вашими счетами распоряжается арбитражный управляющий.
Во время процедуры банкротства всеми вашими счетами, активами, доходами руководит арбитражный управляющий. Когда ваша несостоятельность признается судом, то вам снова открывается доступ к собственным средствам. При этом должника и его семью перестают беспокоить коллекторы, представители отделов досудебных взысканий. Наконец-то жизнь вернется в свое русло, и оказавшийся в неприглядном положении человек сможет спать спокойно.

Многие должники переживают, что признание их банкротом отрицательно скажется на их работе и дальнейшем трудоустройстве. Однако после официального признания вашей несостоятельности все претензии со стороны займодателей снимаются. Вы снова будете без проблем получать заработную плату на банковскую карту и самостоятельно распоряжаться своими средствами.

Нет такого закона, по которому вы были бы обязаны сообщать своему новому или текущему работодателю о банкротстве. Вы по-прежнему сможете работать рядовым сотрудником в финансовой сфере, бухгалтером, начальником отдела. Ограничения не коснутся даже заместителя генерального директора.
Однако более высокопоставленным лицам придется сложнее, поскольку для них наступают следующие последствия:

  • в течение 3-х лет нельзя занимать пост генерального директора;
  • в течение 5 лет невозможно руководить микрофинансовой компанией;
  • 10 лет действует запрет на управление банком.
При этом банкрот по-прежнему обязан исполнять некоторые требования, например:

  • возмещение вреда жизни или здоровью, а также морального ущерба;
  • выплата заработной платы и выходных пособий;
  • алименты;
  • возмещение убытков юридическому лицу, участником которого являлся;
  • возмещение порчи имущества
Также исполнительные листы могут быть выданы на взыскание требований, о которых не было заявлено в период реализации имущества или реструктуризации задолженности.
Конечно, процедура не пройдет для должника совершенно бесследно.
В жизни банкрота возникнут как положительные, так и отрицательные моменты. Рассмотрим подробнее, какие имеются у последствия банкротства физических лиц плюсы и минусы.

Последствия банкротства физических лиц: все плюсы

К очевидным плюсам банкротства можно отнести:

  • Списание всех долгов должника, в том числе в налоговую и др. службы (кроме исключений).
  • Процедура выгодна для граждан, у которых жилье единственное, или же его вообще нет. В этом случае управляющий отразит факт отсутствия объектов для реализации в отчете. По сути, долги списываются, но при этом должник ничего не теряет.
  • Человек может начать финансовую жизнь заново. Долги больше «не тянут», можно сделать выводы из прошлых ошибок и жить дальше.
  • Должника больше не беспокоят коллекторы, что положительно сказывается на его психологическом здоровье. Человека покидает ощущение безысходности.
При этом даже если у вас есть имущество, грамотный юрист подскажет, как выстроить защиту, и сделать его «не вашим». В Сети можно найти отзывы последствия банкротства физического лица, которое владело «лишним» жильем или автомобилем, но грамотные действия позволили не потерять их. При этом не нужно торопиться самостоятельно оформлять сделки дарения или продажи своим родственникам – во время процедуры все они будут тщательно проверяться.

Последствия банкротства физических лиц: все минусы

Далеко не все негативные последствия банкротства физического лица могут коснуться конкретно вас. Однако лучше заранее обладать нужной информацией и учитывать возможные минусы, которые повлечет данная процедура:

  • При наличии жилья, которое не обладает «исполнительским иммунитетом», должник лишится его во время реализации имущества. То же самое касается и личного транспортного средства, земельного участка, дачи пр.
  • Во время оформления кредитов банкрот в течение 5 лет обязан оповещать банк о своем текущем статусе. Это не значит, что оформить займ в принципе невозможно – некоторые финансовые организации готовы работать с такими клиентами.
  • Нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет, а в случае с внесудебным банкротством – в течение 10 лет.
Невозможно занимать должности в органах управления финансовыми, страховыми и всеми остальными компаниями от 3 до 10 лет.
Форма заявки
Заполните форму ниже
Также иногда встречается мнение, что банкрот не имеет право выезжать за границу.
Однако суд не всегда принимает решение об ограничении перемещения гражданина. Даже если такой запрет будет наложен, его не сложно оспорить, особенно если выезд требуется для лечения и по другим уважительным причинам.

На первый взгляд может показаться, что минусов процедуры больше, чем плюсов. Однако на практике реальные последствия банкротства физического лица касаются далеко не всех. Если в плане имущества терять должнику нечего, то его жизнь будет мало отличаться от той, что была до возникновения долгов. В противном случае выйти из ситуации с минимальными потерями, поможет квалифицированный юрист.

Кроме того, все минусы банкротства перекрывает главный и самый существенный плюс – это избавление ото всех долгов. Человек после процедуры получает полную свободу от прошлых долговых обязательств! Перед бывшим должником открываются новые возможности и перспективы. Пережитый опыт с судами человек, поможет не совершать прошлых ошибок, не брать кредиты необдуманно.

Что касается ограничения в плане оформления новых кредитов, то они совершенно целесообразны. Гражданин не справился с предыдущими кредитными или иными платежными обязательствами, поэтому резонно, что какое-то время банки будут считать его неплатежеспособным. Из сложной финансовой ситуации, которую вы пережили раннее, следует сделать выводы.

Заключение

Последствия банкротства
Признание финансовой несостоятельности – это реабилитационная процедура и правильнее воспринимать ее как благо для должника. Да, она подходит далеко не всем людям, оказавшимся в щекотливом финансовом положении. При подготовке к банкротству должны учитываться все факторы: серая/белая зарплата, имущество, наличие ипотеки пр.

Нужно быть готовым к тому, что после начала процедуры все ваши карты и счета будут вам недоступны. В течение 6-9 месяцев (у всех по-разному) вы сможете жить только на прожиточный минимум. Отрицательные последствия банкротства физического лица могут не наступить, если за дело возьмется грамотный юрист.

Самое важное, что в итоге вы законно избавитесь от всех долговых обязательств и наконец-то сможете вздохнуть свободно. Поэтому не нужно бояться процедуры, а лучше вместе с юристом начать выстраивать грамотную защиту.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи