Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция
Процедура банкротства гражданина стала доступна с 1 октября 2015 года.
Процедура банкротства физического лица стала доступна с 1 октября 2015 года. Исходя из положений закона № 127-ФЗ, любой человек, имеющий долги перед кредиторами и соответствующий критериям данного нормативно-правового акта, может признать себя банкротом. Ранее такая возможность была доступна только для юридических лиц.
Объявить себя банкротом можно в случае, когда сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, а последний платёж по кредиту был 3 месяца назад. В суде необходимо доказать свою неплатёжеспособность и невозможность в дальнейшем выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами.
Процедура банкротства гражданина позволяет легально списать задолженность, часть которой может быть погашена через реализацию имущества на аукционе. Несмотря на ряд ограничений, устанавливающихся на банкротов, иногда именно признание финансовой несостоятельности помогает выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа!
Объявить себя банкротом можно в случае, когда сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей, а последний платёж по кредиту был 3 месяца назад. В суде необходимо доказать свою неплатёжеспособность и невозможность в дальнейшем выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами.
Процедура банкротства гражданина позволяет легально списать задолженность, часть которой может быть погашена через реализацию имущества на аукционе. Несмотря на ряд ограничений, устанавливающихся на банкротов, иногда именно признание финансовой несостоятельности помогает выбраться из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа!
Собираем документы
Первый этап процедуры банкротства через МФЦ или арбитражный суд — сбор документов. Если вы подаёте на внесудебное банкротство, то достаточно заполнить заявление со списком долгов, которые необходимо списать. Подробнее об этом я расскажу далее.
Если банкротство объявляется через суд, необходимы следующие документы:
Если банкротство объявляется через суд, необходимы следующие документы:
- паспорт;
- информация о составе семьи (свидетельство о браке, разводе, рождении детей, опекунстве и так далее);
- справки о разделе имущества, если оно имело место быть;
- ИНН;
- СНИЛС;
- выписка из пенсионного фонда России;
- справка об отсутствии или наличии ИП;
- свидетельства о праве собственности на имущество;
- информация обо всех имеющихся счетах и банковских картах;
- данные о трудоустройстве;
- выписка из центра занятости для безработных;
- документы, подтверждающие наличие кредитов или других задолженностей;
- медицинские справки о болезни, вследствие которой вы не смогли выплатить долговые обязательства;
- информация о предыдущих судебных разбирательствах касательно кредитов;
- другие документы, которые могут прямо или косвенно относиться к делу.
В общей сложности необходимо собрать более 60 документов
Этот этап наиболее важен. Необходимо подтвердить наличие обязательств перед кредиторами и невозможность выполнять их в дальнейшем.
Сокрытие каких-либо документов, попытка искусственно занизить уровень доходов, утаить имущество, переписать его на третье лицо, может грозить административным и уголовным наказанием. За фиктивное банкротство предусмотрен штраф в размере от 5 до 200 тысяч рублей, лишение свободы на срок до 2 лет.
Сокрытие каких-либо документов, попытка искусственно занизить уровень доходов, утаить имущество, переписать его на третье лицо, может грозить административным и уголовным наказанием. За фиктивное банкротство предусмотрен штраф в размере от 5 до 200 тысяч рублей, лишение свободы на срок до 2 лет.
Внесудебное банкротство
Процедура банкротства должника во внесудебном порядке доступна при соблюдении следующих условий:
При соблюдении этих условий вам достаточно посетить ближайшее отделение МФЦ в вашем регионе и написать заявление по установленной форме. К заявлению необходимо приложить список кредиторов.
После регистрации заявления начисление штрафов и пени прекращается. В течение 6 месяцев длится упрощённая процедура банкротства. Если за это время финансовое положение не улучшилось, должник автоматически признаётся банкротом и задолженности списываются.
- сумма долгов — от 50 до 500 тысяч рублей, за исключением штрафов, пеней по налогам и сборам;
- на должника уже было подано заявление в суд, однако, исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества;
- в данный момент должник не участвует в судебных разбирательствах касательно текущей задолженности.
При соблюдении этих условий вам достаточно посетить ближайшее отделение МФЦ в вашем регионе и написать заявление по установленной форме. К заявлению необходимо приложить список кредиторов.
После регистрации заявления начисление штрафов и пени прекращается. В течение 6 месяцев длится упрощённая процедура банкротства. Если за это время финансовое положение не улучшилось, должник автоматически признаётся банкротом и задолженности списываются.
При банкротстве через МФЦ не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении
Подаём заявление в Арбитражный суд
Следующий этап того, как проходит процедура банкротства, — подача заявления. В зависимости от суммы долгов его необходимо передать или в МФЦ, или в Арбитражный суд.
Если сумма кредиторской задолженности велика, и не позволяет банкротится через МФЦ, в таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление в арбитражный суд. Далее по ссылке можно скачать образец данного заявления.
Суть процедуры банкротства — убедить суд и кредиторов в невозможности исполнять долговые обязательства. Обоснования и доказательства финансовой несостоятельности необходимо отразить в заявлении. От него в большей степени зависит не только факт принятия дела на рассмотрение, но и исход судебного заседания.
В заявлении указываются:
При подаче заявления необходимо уплатить госпошлины: 25 000 на судебный депозит, 300 рублей за подачу документов.
Если сумма кредиторской задолженности велика, и не позволяет банкротится через МФЦ, в таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление в арбитражный суд. Далее по ссылке можно скачать образец данного заявления.
Суть процедуры банкротства — убедить суд и кредиторов в невозможности исполнять долговые обязательства. Обоснования и доказательства финансовой несостоятельности необходимо отразить в заявлении. От него в большей степени зависит не только факт принятия дела на рассмотрение, но и исход судебного заседания.
В заявлении указываются:
- ФИО и паспортные данные должника;
- причины, приведшие к невозможности выполнения долговых обязательств;
- трудовой статус;
- состав семьи, наличие иждивенцев;
- список имеющихся долгов, перечень кредиторов, общая сумма задолженности;
- опись имущества;
- информация об выбранном арбитражном управляющем (его необходимо подобрать самостоятельно, иначе это сделает суд).
При подаче заявления необходимо уплатить госпошлины: 25 000 на судебный депозит, 300 рублей за подачу документов.
Первое заседание
Введение процедуры банкротства — это первое заседание, на котором арбитражный суд знакомится со всеми особенностями вашего дела.
После получения заявления, дело проходит следующие этапы:
Судебный акт о первом заседании. В нем определяется дата и время заседания, список участников дела, приглашённых в суд.
Уведомление о заседании направляется должнику по почте. Как правило, он должен присутствовать, иначе рассмотрение дела могут отложить. На остальных заседаниях присутствовать может только представитель должника.
Перед первым заседанием:
В заседании может участвовать только должник, его представитель, кредиторы. Арбитражный управляющий назначается на последующих заседаниях, поэтому его не вызывают.
После получения заявления, дело проходит следующие этапы:
- Проверка правильности заполнения заявления и наличия всех необходимых документов. При обнаружении ошибок или отсутствия нужных документов должнику даётся срок на исправление.
- Внесение дела в картотеку.
- Проверка оплаты пошлины. Она должна быть оплачена на момент подачи заявления.
- Сумму в 25 тысяч рублей необходимо внести до первого заседания.
Судебный акт о первом заседании. В нем определяется дата и время заседания, список участников дела, приглашённых в суд.
Уведомление о заседании направляется должнику по почте. Как правило, он должен присутствовать, иначе рассмотрение дела могут отложить. На остальных заседаниях присутствовать может только представитель должника.
Перед первым заседанием:
- перепроверьте информацию, указанную в заявлении и документах;
- проконсультируйтесь с юристом и арбитражным управляющим;
- обсудите тактику поведения в суде, обдумайте ответы на возможные вопросы заранее.
В заседании может участвовать только должник, его представитель, кредиторы. Арбитражный управляющий назначается на последующих заседаниях, поэтому его не вызывают.
При себе необходимо иметь паспорт для подтверждения личности, а также ксерокопии всех документов, которые были приложены к заявлению
Возможные вопросы на суде:
По окончанию первого заседания арбитражный суд выносит решение о ведении или прекращению дела о банкротстве за недостаточностью доказательств подтверждения задолженности.
- причины и цель займов, кредитов;
- период просрочки;
- попытки погашения задолженностей самостоятельно;
- причины невыполнения долговых обязательств;
- наличие или отсутствие возможности начать погашение задолженности на иных, более лояльных условиях.
По окончанию первого заседания арбитражный суд выносит решение о ведении или прекращению дела о банкротстве за недостаточностью доказательств подтверждения задолженности.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов помогает сохранить имущество должника, на определенных условиях.
После первого заседания суд может назначить разработку плана реструктуризации задолженности. В этом случае долг не списывается. Кредиторы меняют условия выплаты на более приемлемые для должника, могут снизить процентную ставку, увеличить срок выплаты, снизить или убрать штрафы и пени за просрочку. Срок реструктуризации — не более 3 лет.
Реструктуризация задолженности возможна, если:
Согласие на реструктуризацию задолженности должен дать сам должник, большинство кредиторов и финансовый управляющий. В противном случае суд выносит решение о введении процедуры реализации имущества.
На практике реализация назначается редко. В этом не заинтересован ни сам должник, ни кредиторы. Поэтому на суде следует делать акцент на невозможности оплатить долг даже по частям.
Реструктуризация задолженности возможна, если:
- Доход должника позволяет выплачивать долг хотя бы частично. При этом считается сумма дохода за исключением прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- У должника нет непогашенной судимости за экономические преступления;
- Должник не был признан банкротом в последние 5 лет, не получал решение о реструктуризации в последние 8 лет.
Согласие на реструктуризацию задолженности должен дать сам должник, большинство кредиторов и финансовый управляющий. В противном случае суд выносит решение о введении процедуры реализации имущества.
На практике реализация назначается редко. В этом не заинтересован ни сам должник, ни кредиторы. Поэтому на суде следует делать акцент на невозможности оплатить долг даже по частям.
Реализация имущества
Реализация имущества — следующий этап после реструктуризации
Решение выносится в следующих случаях:
Этапы реализации имущества при банкротстве:
- должник или арбитражный управляющий подал ходатайство о реализации имущества, минуя реструктуризацию задолженности;
- ранее уже был утвержден план реструктуризации, однако его выполнение оказалось невозможным;
- между должником и кредиторами было заключено мировое соглашение, но его условия были нарушены.
Этапы реализации имущества при банкротстве:
- Формирование конкурсной массы. Первый этап — опись всего имеющегося у должника имущества.
- Розыск имущества. Арбитражный управляющий изучает все имеющиеся документы, сделки, совершенные должником за последние 3 года. Продажа по заниженной цене, дарение, передача имущества могут быть отменены в суде. Продажа по рыночной стоимости также может быть признана недействительной, если полученные от сделки деньги не были направлены на погашение задолженностей.
- Корректировка конкурсной массы. В опись вносится имущество, обнаруженное при розыске. При этом из конкурсной массы исключается единственная квартира, личные вещи, бытовая техника.
- Утверждение конкурсной массы.
- Оценка имущества. Для оценки стоимости автомобиля, квартиры, привлекается оценщик. Его услуги оплачивает должник.
- Утверждение порядка реализации имущества должника, составляющего конкурсную массу.
- Публикация даты и времени торгов. Список торгов публикуется в федеральном реестре, а также в специальном разделе на сайте газеты «Коммерсант».
- Проведение торгов.
Отдельное имущество может быть исключено из конкурсной массы по ходатайству должника. Сюда относится оборудование для лиц с ограниченными возможностями, оборудование необходимое для работы, домашние животные, разводимые не с целью прибыли, наградные и памятные знаки. В ряде случаев суд может исключить из конкурсной массы имущество супруги (-а) должника.
Какая процедура банкротства используется, если имущества нет? В этом случае после описи, арбитражный управляющий отправляет соответствующее заявление в суд, и долги списываются.
Какая процедура банкротства используется, если имущества нет? В этом случае после описи, арбитражный управляющий отправляет соответствующее заявление в суд, и долги списываются.
Форма заявки
Заполните форму ниже
Завершение процедуры
По окончании процедуры банкротства физического лица все задолженности списываются. Судебное дело закрывается, договоры с кредиторами признаются утратившими силу. Пени, штрафы за просрочку также прекращают начисляться. Снимается ограничение на выезд, которое могут установить в процессе рассмотрения дела, за границу или в другие регионы.
Не списываются следующие долги:
Остальные долги аннулируются, даже если суммы, полученной при реализации имущества, не хватило на их погашение.
Не списываются следующие долги:
- текущие долговые обязательства (налоги и сборы, начисленные после подачи заявления, кредиты, взятые после подачи, коммунальные услуги, штрафы);
- выплаты, компенсирующие нанесение вреда здоровью третьим лицам;
- алименты;
- задолженности по заработной плате или трудовому пособию третьим лицам.
Остальные долги аннулируются, даже если суммы, полученной при реализации имущества, не хватило на их погашение.
Жизнь после банкротства
После банкротства на должника накладываются определённые ограничения.
А именно:
Тем не менее, все негативные последствия перекрываются полным освобождением от задолженностей. После процедуры банкротства физического лица должник сможет спокойно работать, восстанавливать финансовое положение, совершать любые сделки по покупке и продаже. Прекращаются звонки коллекторов и сотрудников банка, агрессивные и навязчивые действия МФО.
А именно:
- В течение 5 лет должник обязан уведомлять о своём статусе при оформлении кредита, микрозайма. То есть, он имеет право оформлять новые кредитные договоры, но не имеет право скрывать информацию о проведённой ранее процедуре банкротства.
- В течение 5 лет должник не имеет права вновь подавать на банкротство. В случае финансовой несостоятельности долги, не погашенные при реализации, не будут списаны.
- В течение 3 лет банкрот не может занимать управляющие должности. Также в течение 5 лет запрещено работать в страховых организациях, в течение 10 — в кредитных организациях.
Тем не менее, все негативные последствия перекрываются полным освобождением от задолженностей. После процедуры банкротства физического лица должник сможет спокойно работать, восстанавливать финансовое положение, совершать любые сделки по покупке и продаже. Прекращаются звонки коллекторов и сотрудников банка, агрессивные и навязчивые действия МФО.
Стоит учесть, что при проведении процедуры банкротства нельзя укрывать информацию от суда. За обман предусмотрена административная и уголовная ответственность
Благодаря этой пошаговой инструкции по процедуре банкротства физического лица вы сможете законно списать долги перед кредиторами. Тем не менее, процесс признания финансовой несостоятельности содержит немало юридических тонкостей, проблемы могут возникнуть на разных этапах судебного разбирательства.
Если вы не хотите заниматься судами самостоятельно, обращайтесь ко мне за квалифицированной юридической помощью. Окажу консультацию на всех этапах признания финансовой несостоятельности, выполняю банкротство под ключ.
Если вы не хотите заниматься судами самостоятельно, обращайтесь ко мне за квалифицированной юридической помощью. Окажу консультацию на всех этапах признания финансовой несостоятельности, выполняю банкротство под ключ.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи