- Что представляет собой банкротство физического лица
- Аспекты процедуры в текущем году
- Условия, при которых допустима процедура
- Этапы процедуры банкротства:
- Правильность подачи обращения в суд о банкротстве
- Пакет документов для признания гражданина банкротом:
- Пересмотр задолженностей
- Продажа оборудования должника через торги на аукционе
- Решения вопроса мировым соглашением
- Причины судебного отказа
- Признание физического лица банкротом
- Стоимость судебного дела
- Внесудебное банкротство по упрощенной программе
- Отсутствие имущества и дохода
- Процедура оформления внесудебного банкротства
- Последствия банкротства для должника
Что представляет собой банкротство физического лица
Федеральный закон о финансовой несостоятельности с актуальными корректировками.
Он прямо определяет банкротство гражданина, как его несостоятельность, которую признает арбитражная инстанция. Данный критерий выражается в неспособности в полной мере завершить денежные обязательства перед кредиторами. В законе четко и ясно разделяются моменты, когда человек может самостоятельно инициировать процедуру признания себя несостоятельным.
Рассматриваемую процедуру обязательно необходимо начать, если общие кредитные обязательства перед юридическими или физическими лицами оцениваются более чем в полмиллиона рублей, а просрочены они на срок, превышающий 3 месяца. Примечательно, что необязательно ждать того момента, как наступит трехмесячная просрочка. Процедуру можно инициировать, имея и меньшую сумму задолженности. Важно понимать, что банкротство может инициировать и сторона кредитора, либо налоговая инспекция.
Кто-то полагает, что если человека признают банкротом, значит он не сможет больше брать другой заем. Это заблуждение. Кроме того, можно выезжать за границу даже во время проведения процедуры банкротства.
Аспекты процедуры в текущем году
Условия, при которых допустима процедура
Среди данных условий выделяют:
- Общая сумма всех задолженностей превышает ту, в которую оценено имущество будущего банкрота;
- Наличие постановления ФССП об отсутствии имущества для продажи;
- Прекращение своевременных оплат, что привело к образованию просроченного платежа;
- Официальный заработок гражданина не позволяет внести хотя бы 1/10 часть от суммы ежемесячного платежа по займу.
К дополнительным требованиям следует отнести:
- Добросовестность гражданина и попытки собственными силами решить вопрос с просроченными займами;
- Должник не прячется и не отрицает факт наличия таких займов. В противном случае, в процедуре банкротства будет отказано;
- Гражданин предпринимает все попытки для того чтобы найти работу со стабильным заработком.
В случае наличия обстоятельств непреодолимой силы допускается признать себя банкротом и списать свои задолженности.
Этапы процедуры банкротства:
- Подготовка необходимых бумаг;
- Оплата государственных сборов;
- Определение финансового консультанта;
- Направление собранных документов в судебную инстанцию;
- Судебный процесс, итогом которого может стать либо пересмотр долга, либо продажа имущества гражданина;
- Подача в суд отчетной бумаги о результатах проведения одной из принятых процедур по банкротству.
Правильность подачи обращения в суд о банкротстве
Пакет документов для признания гражданина банкротом:
- Удостоверение личности (копия);
- ИНН;
- СНИЛС;
- Документ, по которому видно, что человек не ведет предпринимательство;
- Свидетельства о браке (заключение или расторжение), а также о рождении детей;
- Удостоверение личности супруга/супруги (копия);
- Брачный договор (при наличии).
Документы, подтверждающие наличие долгов:
- Соглашение с кредиторской организацией;
- Расписки (при займах у физлиц);
- Документы, по которым видно то, что образовались долги;
- Решения ФССП об исполнительном производстве;
- Претензии от кредиторской стороны;
- Требования об уплате от госорганов.
Документы, которые подтверждают наличие у гражданина долгов:
- Бумага по форме 2-НДФЛ;
- Трудовая книжка;
- Выдержка из индивидуального лицевого счета;
- Документы из ПФР об определении гражданину пенсии и разных пособий;
- Документ с биржи труда;
- Выписки с банковских счетов;
- Документ, подтверждающий право собственности на имущество;
- Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
- Данные, подтверждающие наличие доли в уставном капитале.
Документы о факте совершения сделок за последние три года:
- Копии соглашений о проводимых сделках с имуществом, акциями и прочее;
- Копии соглашений о дарении.
Пересмотр задолженностей
Под данным положением понимается процесс восстановления платежеспособности гражданина, применением пересмотра условий выплаты ему. Если суд признает поданное обращение правомерным, то это может говорить о том, что:
- Заявление составлено верно;
- Гражданин в действительности имеет задолженности;
- Он подпадает под признаки неплатежеспособности;
- При подаче обращения кредитором и полном согласии с ним должника.
При невозможности произвести пересмотр долга, инициируется процедура продажи имущества должника.
Продажа оборудования должника через торги на аукционе
Данная процедура помогает погасить существующую перед кредитором задолженность, причем распродается все имущество, на которое может быть наложено предписание, а также зарплата и все возможные источники дохода. При совместном владении, продается только доля должника.
Важно понимать, что продавать нельзя единственное жилье должника, землю, где расположено единственное жилье должника, бытовые предметы, исключая роскошь, на пенсионные выплаты и дотации и т.д.
Торги проводятся на протяжении 2 месяца. Если полученных средств не хватает, должника освобождают от остальной суммы.
Решения вопроса мировым соглашением
Причины судебного отказа
Признание физического лица банкротом
Стоимость судебного дела
Внесудебное банкротство по упрощенной программе
Можно списать долги через МФЦ и не платить за эту процедуру.
Следует соблюдать ряд аспектов, таких как задолженность в диапазоне от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей, отсутствие исполнительного дела по состоянию на дату подачи обращения.
Отсутствие имущества и дохода
Также право пройти банкротство с 3 ноября 2023 года получили пенсионеры, лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребенка и граждане, имеющие задолженность на протяжение 7 лет.
Главным условием прохождения внесудебного банкротства для них является отсутствие другого дохода помимо пенсии и пособия. При этом исполнительный документ должен быть выдан более одного года назад, а обязательства по нему не исполнены или исполнены частично. Для граждан, которые не смогли погасить задолженность в течение длительного времени, условием прохождения данного вида банкротства является наличие исполнительного листа, которые был выдан более 7 лет назад, а обязательства по нему также не исполнены или исполнены частично.
Процедура оформления внесудебного банкротства
- Обращение о признании банкротом направляется в территориальное отделение по месту проживания. Через полгода с должника снимаются все обязательства по выплате оговоренной суммы.
Направляя заявление о банкротстве через МФЦ, необходимо иметь при себе обращение, копию удостоверения личности, а также список кредиторов, составленный в установленной форме.
Последствия банкротства для должника
Первые пять лет запрещается брать обязательства по кредитным соглашениям, не может подавать заявления о банкротстве, не может занимать определенные должности, а также быть владельцем компаний.
На протяжении 3-х лет гражданину не разрешается занимать руководящие должности в юридических структурах, а на протяжении 10 лет – в руководящем звене банковских учреждений.