Процедура оформления банкротства для физических лиц, а также возможные последствия

Юридически данное мероприятие определяет законодательную невозможность человека полностью закрыть долговые обязательства перед кредиторами или совершить обязательные выплаты. Многие граждане видят в банкротстве шанс легально выбраться из долговой ямы, то есть закрыть кредит, погасить долг по ЖКХ, по налоговым обязательствам и другим аспектам.

Федеральный закон о финансовой несостоятельности с актуальными корректировками.

Он прямо определяет банкротство гражданина, как его несостоятельность, которую признает арбитражная инстанция. Данный критерий выражается в неспособности в полной мере завершить денежные обязательства перед кредиторами. В законе четко и ясно разделяются моменты, когда человек может самостоятельно инициировать процедуру признания себя несостоятельным.

Рассматриваемую процедуру обязательно необходимо начать, если общие кредитные обязательства перед юридическими или физическими лицами оцениваются более чем в полмиллиона рублей, а просрочены они на срок, превышающий 3 месяца. Примечательно, что необязательно ждать того момента, как наступит трехмесячная просрочка. Процедуру можно инициировать, имея и меньшую сумму задолженности. Важно понимать, что банкротство может инициировать и сторона кредитора, либо налоговая инспекция.

Кто-то полагает, что если человека признают банкротом, значит он не сможет больше брать другой заем. Это заблуждение. Кроме того, можно выезжать за границу даже во время проведения процедуры банкротства.

Начать процедуру можно как при наличии просроченной заложенности в 500 000 рублей, так и при меньшей сумме, если гражданин осознает, что погасить ее не сможет.

Среди данных условий выделяют:

• Общая сумма всех задолженностей превышает ту, в которую оценено имущество будущего банкрота;
• Наличие постановления ФССП об отсутствии имущества для продажи;
• Прекращение своевременных оплат, что привело к образованию просроченного платежа;
• Официальный заработок гражданина не позволяет внести хотя бы 1/10 часть от суммы ежемесячного платежа по займу.

К дополнительным требованиям следует отнести:

• Добросовестность гражданина и попытки собственными силами решить вопрос с просроченными займами;
• Должник не прячется и не отрицает факт наличия таких займов. В противном случае, в процедуре банкротства будет отказано;
• Гражданин предпринимает все попытки для того чтобы найти работу со стабильным заработком.

В случае наличия обстоятельств непреодолимой силы допускается признать себя банкротом и списать свои задолженности.

• Подготовка необходимых бумаг;
• Оплата государственных сборов;
• Определение финансового консультанта;
• Направление собранных документов в судебную инстанцию;
• Судебный процесс, итогом которого может стать либо пересмотр долга, либо продажа имущества гражданина;
• Подача в суд отчетной бумаги о результатах проведения одной из принятых процедур по банкротству.

Начать процесс можно одним из трех способов, например, подать обращение в приемную арбитражной инстанции по месту проживания, отправить заявление по почте, а также использовать портал «Мой арбитр». В эту систему загружается обращение и другие необходимые бумаги.

• Удостоверение личности (копия);
• ИНН;
• СНИЛС;
• Документ, по которому видно, что человек не ведет предпринимательство;
• Свидетельства о браке (заключение или расторжение), а также о рождении детей;
• Удостоверение личности супруга/супруги (копия);
• Брачный договор (при наличии).

Документы, подтверждающие наличие долгов:

• Соглашение с кредиторской организацией;
• Расписки (при займах у физлиц);
• Документы, по которым видно то, что образовались долги;
• Решения ФССП об исполнительном производстве;
• Претензии от кредиторской стороны;
• Требования об уплате от госорганов.

Документы, которые подтверждают наличие у гражданина долгов:

• Бумага по форме 2-НДФЛ;
• Трудовая книжка;
• Выдержка из индивидуального лицевого счета;
• Документы из ПФР об определении гражданину пенсии и разных пособий;
• Документ с биржи труда;
• Выписки с банковских счетов;
• Документ, подтверждающий право собственности на имущество;
• Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
• Данные, подтверждающие наличие доли в уставном капитале.

Документы о факте совершения сделок за последние три года:

• Копии соглашений о проводимых сделках с имуществом, акциями и прочее;
• Копии соглашений о дарении.

Под данным положением понимается процесс восстановления платежеспособности гражданина, применением пересмотра условий выплаты ему. Если суд признает поданное обращение правомерным, то это может говорить о том, что:

• Заявление составлено верно;
• Гражданин в действительности имеет задолженности;
• Он подпадает под признаки неплатежеспособности;
• При подаче обращения кредитором и полном согласии с ним должника.

При невозможности произвести пересмотр долга, инициируется процедура продажи имущества должника.

Представляет собой документ, принятый в судебной инстанции, где говорится о прекращении разбирательства по делу, так как стороны достигли соглашения. Данное соглашение может применяться к тем кредиторам, которые значатся в специальном реестре. При нарушении пунктов мирового соглашения, судебное производство продолжается.

Заявление могут отклонить при обнаружении грубых нарушений в составлении, либо когда собраны не все документы или не уплачена госпошлина.

После подачи заявления к нему прикладываются документы, говорящие о неспособности выплатить долг, суд признает человека банкротом.

Банкротство может обойтись в сумму от 80 до 170 тысяч рублей. Туда входят юридические услуги, оплата пошлин и работы финансового регулятора и т.д.

Можно списать долги через МФЦ и не платить за эту процедуру.

Следует соблюдать ряд аспектов, таких как задолженность в диапазоне от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей, отсутствие исполнительного дела по состоянию на дату подачи обращения.

Отсутствие имущества и дохода

Также право пройти банкротство с 3 ноября 2023 года получили пенсионеры, лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребенка и граждане, имеющие задолженность на протяжение 7 лет.

Главным условием прохождения внесудебного банкротства для них является отсутствие другого дохода помимо пенсии и пособия. При этом исполнительный документ должен быть выдан более одного года назад,  а обязательства по нему не исполнены или исполнены частично. Для граждан, которые не смогли погасить задолженность в течение длительного времени, условием прохождения данного вида банкротства является наличие исполнительного листа, которые был выдан более 7 лет назад, а обязательства по нему также не исполнены или исполнены частично.

• Обращение о признании банкротом направляется в территориальное отделение по месту проживания. Через полгода с должника снимаются все обязательства по выплате оговоренной суммы.

Направляя заявление о банкротстве через МФЦ, необходимо иметь при себе обращение, копию удостоверения личности, а также список кредиторов, составленный в установленной форме.

Первые пять лет запрещается брать обязательства по кредитным соглашениям, не может подавать заявления о банкротстве, не может занимать определенные должности, а также быть владельцем компаний.

На протяжении 3-х лет гражданину не разрешается занимать руководящие должности в юридических структурах, а на протяжении 10 лет – в руководящем звене банковских учреждений.