Банкротство становится для индивидуального предпринимателя единственным легальным способом избавиться от долгов и закрыть бизнес. Процедура будет выгодной, когда ИП не имеет возможности выплачивать обязательные бюджетные платежи (налоги, взносы в Социальный фонд), заработную плату сотрудникам, исполнять обязательства перед контрагентами или банками. Если инициировать банкротство ИП, то при грамотном юридическом сопровождении процесса удастся полностью или частично списать имеющуюся задолженность без серьезных последствий для предпринимателя.
Варианты банкротства ИП
Исходя из того, кто является инициатором банкротства предпринимателя, процедура может иметь добровольный или принудительный характер.
В первом случае заявителем выступает сам должник. Право объявить себя банкротом предприниматель получает, если сумма долга достигла 25 тыс. рублей, при этом находящегося в собственности имущества недостаточно для покрытия этого долга. Также заявить о финансовой несостоятельности можно, если ИП утратил возможность своевременно выплачивать банковский кредит, и у него имеются просрочки по обязательствам.
О принудительном банкротстве индивидуального предпринимателя речь идет в случае, когда инициатором процедуры становится кредитор. Такое право держатели долга получают, когда сумма задолженности превысила 500 тыс. рублей, при этом просрочка по платежам составляет более трех месяцев.
Проведение процедуры возможно двумя способами: через МФЦ или через суд.
Банкротство ИП через МФЦ
Упрощенное или внесудебное банкротство ИП проводится в ускоренном порядке, весь процесс обычно занимает не более полугода. Чтобы воспользоваться такой возможностью, должны быть соблюдены следующие формальности:
- у предпринимателя имеются непогашенные обязательства в размере от 25 тыс. рублей до 1 млн. рублей;
- исполнительное производство в отношении должника прекращено в силу отсутствия имущества, необходимого и достаточного для погашения долга.
Основные этапы проведения процедуры:
- заполнение заявления. Бланк документа стандартный, его можно взять у сотрудников МФЦ или скачать с официального сайта. При заполнении важно четко и грамотно вносить информацию, заявления с исправлениями автоматически возвращаются;
- подготовка списка кредиторов. В отдельной форме требуется перечислить всех кредиторов и отдельно по каждому указать сумму задолженности;
- дождаться решения о запуске процедуры. После получения документов МФЦ в течение одного дня будет проверять правдивость заявленных требований и соответствие условиям внесудебного банкротства. Если все формальности соблюдены, то МФЦ в течение трех дней направляет уведомления о запуске процесса банкротства ИП в Госреестр сведений о банкротстве, ФНС, Службу судебных приставов и банки, в которых у предпринимателя открыты счета.
Завершается процедура частичным или полным списанием задолженности.
Банкротство предпринимателя через суд
Если размер задолженности предпринимателя превышает полмиллиона рублей, а срок неуплаты составляет более трех месяцев, то ИП обязан самостоятельно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. При несоблюдении этого требования бизнесмена могут оштрафовать на сумму от 5 до 10 тыс. рублей.
Банкротство ИП через арбитраж проходит в несколько этапов:
- подготовка и подача заявления;
- получение судебного определения о запуске процесса;
- назначение финансового управляющего;
- окончание работы финансового управляющего и получение отчета о проведенных процедурах;
- закрытие судебного дела и ликвидация ИП.
Признание финансовой несостоятельности в судебном порядке предусматривает следующие варианты разрешения ситуации:
- подписание мирового соглашения. На любом из этапов должник и кредиторы могут найти компромиссные варианты для погашения задолженности и оформить письменное соглашение с указанием деталей исполнения обязательств. Финансовый управляющий передает документ суду для утверждения, после этого процесс приостанавливается. Если одна из сторон мирового соглашения отказывается исполнять его положения, то процедура возобновляется;
- реструктуризация задолженности. Данный этап применяется довольно редко. Суть состоит в том, что предпринимателю предоставляется возможность самостоятельно расплатиться по долгам. План реструктуризации рассчитан на пять лет. На протяжении этого времени предпринимателю будет выделено пособие в размере прожиточного минимума, а остальные доходы будут направляться на погашение задолженности. По истечении этого периода непогашенная сумма, если она останется, автоматически списывается, предпринимателя признают банкротом. Если у ИП отсутствуют источники доходов, то реструктуризация не проводится;
- продажа собственности. К этому этапу переходят, когда у ИП отсутствует постоянный доход. Поскольку предприниматель несет перед контрагентами и кредиторами ответственность своим имуществом, то при наличии долгов собственность выставляют на торги. Вырученные средства направляются кредиторам, оставшийся размер задолженности списывается и более не подлежит взысканию.
Важно понимать, что далеко не все имущество подлежит продаже. Единственное жилье и вещи личного пользования продавать нельзя. Поэтому при грамотном юридическом сопровождении бояться этого этапа не стоит.
Общая длительность процесса составляет до 12 месяцев, если банкротство происходит в упрощенном порядке, то на соблюдение формальностей уходит до полугода.
Последствия для предпринимателя
Банкротство ИП звучит довольно строго, но на самом деле при обращении к грамотному юристу удается избежать возможных рисков и пройти через процедуру с минимальными последствиями, полностью сохранив имущество. Приобретение статуса банкрота позволяет по-прежнему пользоваться банковскими услугами, ездить за границу, покупать и продавать недвижимость.
Единственные ограничения касаются ведения предпринимательской деятельности и работы на руководящих должностях. Даже банковские кредиты и микрозаймы банкроту оформлять не запрещено, нужно только предупреждать о своем статусе работников финансовых организаций.
Банкротство индивидуального предпринимателя открывает возможность избавиться от непосильных платежей и начать жизнь с чистого листа. Если своевременно обратиться к юристу и согласовать с ним все детали, то процедура пройдет максимально быстро и в том русле, которое будет выгодным для заявителя.
