Банкротство кпк

Банкротство кпк
В этой статье расскажем, что такое банкротство кредитного потребительского кооператива.
Банкротство кредитного потребительского кооператива порой является единственным выходом из сложившегося неблагоприятного финансового состояния. Однако при этом следует учитывать все факторы риска, которые могут проявиться в ходе проведения процедуры, и их влияние на финансовое состояние всех участников КПК.

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая финансовая организация, целью которой является предоставление займов из привлечённых денежных средств пайщиков (вкладчиков). Все доходы, полученные путем предоставления займов под проценты, фиксируются в качестве прибыли всех участников кооператива. При этом процентные ставки, как правило, значительно выше банковских, за счет чего члены кооператива могут иметь доходность на 10% больше. Заемщиками могут быть только члены данного кооператива, что делает организацию аналогом советских касс взаимопомощи.
Еще недавно рынок кредитных потребительских кооперативов находился в полутеневом и неуправляемом состоянии, однако теперь он попал под жесткий контроль законодательства РФ
Помимо того, что Федеральный закон № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» регулирует правовую, экономическую и организационные основы создания и деятельности КПК, так и в значительной степени возросло количество органов надзора, требующих постоянную отчетность. Деятельность КПК регламентируется не только ФЗ-190 «О кредитной кооперации», но и ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Причины для проведения процедуры банкротства

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является основным законодательным актом, на основании которого проводится процедура банкротства. Вне зависимости от статуса должника (юридическое, физическое лицо или кооператив), важно официально признать его финансовую несостоятельность. Данный статус приобретается исходя из совокупности следующих условий:

  • снижением уровня доходов и увеличением обязательств перед кредиторами;
  • сумма невыплаченных в течение 14 дней требований кредиторов по денежным обязательствам превышает 100 000 рублей;
  • неисполнение обязательств перед кредиторами (задолженность по обязательствам должна накапливаться в течение шести месяцев);
  • органами надзора неоднократно были выявлены нарушения финансовых нормативов, установленных законодательство РФ (статья 6 закона №190-ФЗ) относительно кредитных коопераций (чаще чем 1 раз в течение 12 месяцев после предыдущего нарушения);
  • если контрольными органами было вынесено предписание о запрете КПК привлекать новые денежные средства от пайщиков, принимать новых членов в организацию и выдавать займы. По сути, такое предписание полностью блокирует деятельность кооператива;
даже работа временной администрации не смогла восстановить платежеспособность организации.
Наличие одного из данных условий позволяет на законодательном уровне инициировать процедуру банкротства

Основной порядок банкротства КПК

Инициаторами проведения процедуры банкротства могут стать:

  • сам должник (руководитель или учредитель кооператива, представляющий интересы КПК);
  • конкурсные кредиторы должника;
  • уполномоченные органы;
  • временная администрация, взявшая на себя такие обязанности согласно назначению контрольного органа;
  • участники кооператива, если перед ними образовалась задолженность по выплате дивидендов.

Банкротство кредитного кооператива начинается с уведомления о начале проведения данной процедуры. При этом осуществляется сбор необходимой для этого документации. После этого инициатор публикует в СМИ информацию со сроками принятия претензий от пайщиков кооператива. С момента публикации извещения у пайщиков есть 2 месяца для подачи претензий финансово несостоятельной организации.

После этого в работу включаются надзорные органы, главной целью которых является сбор информации об обязательствах и финансовом состоянии КПК. Все участники кооператива должны получить письменное уведомление о начале процедуры банкротства.

Когда определяется финансовое состояние организации-должника, оформляется промежуточный баланс, с отражением в нем всего имущества и кредитных обязательств кооператива. Если денег у банкрота нет, его имущество в последующем будет продано на торгах, чтобы вырученные средства распределить между вкладчиками согласно размеру их пая.

Этапы процедуры банкротства

Этапы процедуры банкротства
Этап - Наблюдение. После того как арбитражный суд принял заявление о признании должника банкротом, начинается проверка требований заявителя, анализ состояния несостоятельного кооператива, формируется реестр требований кредиторов и текущая задолженность. Для достижения всех поставленных целей арбитражный суд назначает временного управляющего, который берет на себя обязанности руководителя организации.

При этом сам кооператив подвергается ограничениям: все исполнительные производства приостанавливаются, участникам кооператива прекращают выплачивать их доли, дивиденды и распределять прибыль. Процесс наблюдения за финансовой деятельностью должника может быть досрочно остановлен мировым соглашением. В противном случае начинается следующий этап — Финансовое оздоровление.
Финансовое оздоровление вводится согласно решению арбитражного суда, и применяется для восстановления платежеспособности кооператива. При этом внешний управляющий проводит мероприятия, направленные на стабилизацию финансового состояния компании. Данная процедура длится два года, и заканчивается полным восстановлением платежеспособности КПК, либо переходом к следующему этапу — внешнему управлению.

Внешнее управление
Внешнее управление вводится на срок до 1,5 лет, и характеризуется полной передачей прав собственности назначенному управляющему
Внешний управляющий проводит собрания кредиторов, инициирует мероприятия, направленные на увеличение имущественной массы должника, вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Если по результатам деятельности внешнего управляющего требования кредиторов не были исполнены в полной мере, начинается этап конкурсного производства.

Этап Конкурсного производства подразумевает работу конкурсного управляющего, который инициирует процесс конкурсного производства, направленного на реализацию имущества должника. Все активы кооператива реализуются на открытых торгах, а вырученные денежные средства распределяются среди заемщиков согласно их долевого участия в кооперативе. После этого в Единый государственный реестр юридических лиц вносится информация о ликвидации должника.
Форма заявки
Заполните форму ниже

Итоги банкротства КПК

Итоги банкротства КПК
Как только пайщики понимают, что банкротство кооператива неизбежно, они должны подготовить своё требование в целях включения в реестр требований и дальнейшего удовлетворения финансовых задолженностей. Для этого необходимо:

  • подать письменное заявление в арбитражный суд с просьбой о включении кредитора в реестр требований;
  • направить соответствующее уведомление арбитражному управляющему;
  • получить на руки определение арбитражного суда.
При этом к заявлению в суд должны быть приложены следующие документы:

  • договор о вступлении в кредитный потребительский кооператив и документ об уплате паевого взноса (документы, подтверждающие внесение денежных средств на счет организации должны быть подлинными);
  • расчет невыплаченных процентов за пользование кооперативом денежных средств заемщика.
Если заявление, уведомление и все приложенные документы были оформлены правильно, арбитражный суд удовлетворяет требование пайщика о включении его в реестр требований кредиторов. В последующем ему будет назначена очередность, согласно которой происходит выплата денежных средств. Если в процессе конкурсного производства все требования кредиторов будут удовлетворены, банкротство КПК можно назвать успешным.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи