Многочисленные заемщики в России уже знают о методе устранения своих долгов перед кредиторами. Процедура банкротства – вот что выручит в случае, если долги стали непосильным бременем и не могут выплачиваться. Как работает процедура банкротства и на каких условиях можно воспользоваться этой услугой? Схема банкротства отличается для организаций и частных лиц. Рассмотрим особенности банкротства по кредитам физических лиц – это актуально для большинства россиян.
Специфика банкротства
Официальное признание гражданина банкротом позволяет списать все долги перед кредитными организациями, совершенно легально и без лишних затрат. Процедура банкротства для многих стала единственным шансом на спасение от коллекторов и долгов по ЖКХ, налогам и услугам.
Суть процесса прописана в законе 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности граждан (банкротстве)». Признание должника банкротом возможно через решение арбитражного суда. Прецедент возникает, если сумма долга перевалила за 500 тыс. руб., а сроки внесения средств по платежам пропущены более чем три месяца. Можно подать заявление на банкротство по личной инициативе (при меньшей сумме долгов), в ряде случаев граждане обязаны это сделать – если долги превышают 500 тыс. Причем инициаторами процесса могут быть представители другой стороны – кредитор, банк, налоговая служба.
Стоимость этого процесса немалая
Граждане оплачивают пошлину и расходы на размещение информации о своем банкротстве в издании «Коммерсант», в Едином реестре. Но самые большие расходы касаются оплаты услуг арбитражного управляющего. К тому же есть почтовые и другие сопроводительные услуги – все это финансирует должник. Итоговая сумма по всем статьям за проведение процедуры составит около 100 тыс. руб.
Для упрощения этого сервиса в 2020 году гражданам предоставили возможность провести банкротство бесплатно. Все обращения делаются через местный МФЦ, что относится к так называемому внесудебному банкротству. И это будет бесплатный процесс, однако придется заполнить немало заявлений и документов.
Внесудебное банкротство возможно при соблюдении ряда условий. К ним относятся:
- Наличие долга от 25 тыс. до 1 млн. рублей.
- Закрытие исполнительного производства ввиду отсутствия имущества у должника.
- Отсутствие других начатых исполнительных производств.
Если банкротство уже проводилось, то должно пройти более пяти лет для повторного прохождения процедуры.
Внесудебное банкротство могут пройти граждане, единственным доходом которых является пенсия и пособие по рождению и воспитанию ребенка. Также воспользоваться этой процедурой могут лица, имеющие задолженность на протяжении 7 лет.
Преимущество банкротства для физлиц
Основное достоинство завершенной процедуры банкротства – прекращение роста задолженностей, остановка начислений (пеней, штрафов, процентов). В результате решения суда весь долг списывается. Больше не будет общения с коллекторами и приставами, звонков от кредиторов и отягчающих обязательств. Также снимаются ограничения на выезд за пределы страны, имущество выйдет из-под ареста, зарплата перестанет списываться в счет долга.
Многие граждане до сих пор думают, что статус банкрота – пятно на репутации. Но не менее тяжело и стыдно быть должником. Да, последующие несколько лет нельзя будет занимать руководящие должности и оформлять ипотеку. Но спустя положенный срок любой гражданин снова сможет брать необходимые займы и заключать договоры, управлять организациями.
Опыт показывает, что тысячи людей после банкротства могут спокойно оформлять кредиты и ездили за рубеж в процессе оформления банкротства. Самое главное, что работодатели не будут знать о подробностях финансовых событий и о прошедших судебных процессах.
Условия для проведения процедуры банкротства
В 2021 году были уточнены требования к гражданину, который заинтересован в процедуре обнуления долгов. Основное требование – доказать свою финансовую несостоятельность и предъявить все необходимые свидетельства.
Какие меры может предпринять гражданин для разрешения на проведения процедуры банкротства:
- Наличие суммарного долга по кредитам, который превышает стоимость всего имущества.
- Наличие постановления ФССП об окончании судебного производства по реализации имущества за долги.
- Заемщик более не может платить по своим кредитам и допустил несколько просрочек.
- Официальная прибыль и доход не покрывают даже 10% обязательных платежей по всем займам.
Есть и другие требования: добросовестность человека, попытки решить проблему долга легально и в срок, трудоустройство или сложные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть близких, безработица).
Подача заявления делается через МФЦ либо арбитражного управляющего после сбора и оформления необходимых документов. Рассмотрение дела может занять несколько месяцев, далее остается ждать решения суда и списания долгов.
Банкротство физического лица: выход из долговой ямы. Это процедура, которая позволяет гражданам освободиться от долгов, если они не в состоянии их выплачивать. Данный процесс является серьезной процедурой, который может иметь негативные последствия для физического лица. Например, банкрот не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет после завершения процесса. Кроме того, информация о банкротстве вносится в ЕФРСБ и хранится там в течение 5 лет. Однако, банкротство может стать единственным способом для физического лица освободиться от непосильных долгов и начать новую жизнь без финансовых проблем.
