Банкротство по кредитам физических лиц

Банкротство по кредитам физических лиц
Многочисленные заемщики в России уже знают о методе устранения своих долгов перед кредиторами. Процедура банкротства – вот что выручит в случае, если долги стали непосильным бременем и не могут выплачиваться. Как работает процедура банкротства и на каких условиях можно воспользоваться этой услугой? Схема банкротства отличается для организаций и частных лиц. Рассмотрим особенности банкротства по кредитам физических лиц – это актуально для большинства россиян.

Специфика банкротства

Официальное признание гражданина банкротом позволяет списать все долги перед кредитными организациями, совершенно легально и без лишних затрат. Процедура банкротства для многих стала единственным шансом на спасение от коллекторов и долгов по ЖКХ, налогам и услугам.

Суть процесса прописана в законе 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности граждан». Признание должника банкротом возможно через решение арбитражного суда. Прецедент возникает, если сумма долга перевалила за 500 тыс. руб., а сроки внесения средств по платежам пропущены более чем три месяца. Можно подать заявление на банкротство по личной инициативе (при меньшей сумме долгов), в ряде случаев граждане обязаны это сделать – если долги превышают 500 тыс. Причем инициаторами процесса могут быть представители другой стороны – кредитор, банк, налоговая служба.

Стоимость этого процесса немалая

Граждане оплачивают пошлину и расходы на размещение информации о своем банкротстве в издании «Коммерсант», в Едином реестре. Но самые большие расходы касаются оплаты услуг арбитражного управляющего. К тому же есть почтовые и другие сопроводительные услуги – все это финансирует должник. Итоговая сумма по всем статьям за проведение процедуры составит около 100 тыс. руб.

Для упрощения этого сервиса в 2020 году гражданам предоставили возможность провести банкротство бесплатно. Все обращения делаются через местный МФЦ, что относится к так называемому внесудебному банкротству. И это будет бесплатный процесс, однако придется заполнить немало заявлений и документов.

Преимущество банкротства для физлиц

Основное достоинство завершенной процедуры банкротства – прекращение роста задолженностей, остановка начислений (пеней, штрафов, процентов). В результате решения суда весь долг списывается. Больше не будет общения с коллекторами и приставами, звонков от кредиторов и отягчающих обязательств. Также снимутся ограничения на выезд за пределы страны, имущество выйдет из-под ареста, зарплата перестанет списываться в счет долга.

Многие граждане до сих пор думают, что статус банкрота – пятно на репутации. Но не менее тяжело и стыдно быть должником. Да, последующие несколько лет нельзя будет занимать руководящие должности и оформлять ипотеку. Но спустя положенный срок любой гражданин снова сможет брать необходимые займы и заключать договоры, управлять организациями.

Опыт показывает, что тысячи людей после банкротства могут спокойно оформлять кредиты и ездили за рубеж в процессе оформления банкротства. Самое главное, что работодатели не будут знать о подробностях финансовых событий и о прошедших судебных процессах.

Условия для проведения процедуры банкротства

В 2021 году были уточнены требования к гражданину, который заинтересован в процедуре обнуления долгов. Основное требование – доказать свою финансовую несостоятельность и предъявить все необходимые свидетельства.

Какие меры может предпринять гражданин для разрешения на проведения процедуры банкротства:

  • Наличие суммарного долга по кредитам, который превышает стоимость всего имущества.
  • Наличие постановления ФССП об окончании судебного производства по реализации имущества за долги.
  • Заемщик более не может платить по своим кредитам и допустил несколько просрочек.
  • Официальная прибыль и доход не покрывают даже 10% обязательных платежей по всем займам.

Есть и другие требования: добросовестность человека, попытки решить проблему долга легально и в срок, трудоустройство или сложные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть близких, безработица).

Подача заявления делается через МФЦ либо арбитражного управляющего после сбора и оформления необходимых документов. Рассмотрение дела может занять несколько месяцев, далее остается ждать решения суда и списания долгов.