Коллекторские агентства работают в тесной связке с банками и микрофинансовыми организациями. Их задача состоит в возврате долгов с людей, которые перестали платить по кредиту или исполнять обязательства по микрозайму. Деятельность коллекторов регламентируется законом. Однако на практике эти требования зачастую не соблюдаются. Рассмотрим подробнее, какие полномочия есть у сотрудников коллекторских агентств, куда жаловаться в случае неправомерных действий и как избавиться от звонков коллекторов законными способами.
Кто такие коллекторы, законна ли их работа?
Коллекторские агентства — это юридические лица, занимающиеся взысканием долгов с физлиц. Работают коллекторы по поручению банка или микрофинансовой организации. Их полномочия регламентируются:
- договором цессии. Он предусматривает переуступку (проще говоря, продажу) права требования по кредиту или займу. В результате такой сделки гражданин должен выплачивать оставшуюся сумму не банку, а коллекторскому агентству. Соответственно, если имеются просрочки по платежам, то кредитор имеет право использовать все законные методы для взыскания долга, вплоть до обращения в суд;
- агентским договором. Подобные правоотношения предусматривают, что банк или МФО нанимает профессиональных коллекторов для работы с клиентами, которые не платят. То есть коллекторское агентство выступает посредником, в то время как основным кредитором остается банк или МФО.
Одна из главных рекомендаций, как избавиться от звонков коллекторов, состоит в том, чтобы выяснить правовые аспекты деятельности такого агентства. Для этого следует узнать, какой договор был заключен между банком и коллекторами. Это можно сделать несколькими способами:
- Обратиться напрямую в кредитную организацию и потребовать представления документов о передаче долга.
- Зайти на сайт «Федресурс» и через личный кабинет узнать обстоятельства передачи долга (в случае переуступки прав требований по кредитам все банки обязаны публиковать такую информацию на сайте «Федресурс»).
- Направить письменный запрос в коллекторское агентство для представления документов, подтверждающих выкуп задолженности.
В зависимости от того, на каком основании действует организация, существует несколько вариантов, как избавиться от звонков коллекторов.
Какими полномочиями обладают коллекторы?
Еще недавно деятельность коллекторов выходила за рамки правового поля, поэтому сотрудники таких структур часто превышали собственные полномочия и вместо урегулирования ситуации занимались банальным вымогательством. Сегодня действия коллекторов четко регламентированы, при работе с должниками они имеют право:
- звонить не чаще двух раз в неделю, при этом в один день допускается делать не более одного звонка;
- лично посещать должника, но не чаще одного раза в неделю и только в дневное время;
- отправлять СМС и сообщения через мессенджеры, социальные сети, но не чаще двух раз в день и не более восьми раз в неделю;
- взаимодействовать с должником исключительно в будние дни с 8:00 до 22:00 и в праздничные или выходные дни с 9:00 до 20:00.
Если по любому из этих пунктов имеются нарушения либо коллекторы разглашают информацию о кредите третьим лицам (например, звонят на работу, соседям, родственникам), то должник вправе принять меры для защиты своих интересов.
Как поступить, если надоедают коллекторы?
Опишем основные методы, как избавиться от звонков коллекторов и защититься от навязчивого преследования.
Обратиться с коллекторское агентство
Если должник больше не желает получать звонки на свой телефон, он должен направить в агентство письмо с требованием взаимодействовать только в письменном формате. С юридической точки зрения это действительно правильно, поскольку на руках у человека останутся вещественные доказательства общения. Отправлять письмо с требованием рекомендуется через почту с уведомлением о вручении. При получении такого документа коллекторы обязаны подчиниться и далее должны взаимодействовать с должником только путем переписки.
Обратиться в банк
Если коллекторы являются лишь посредниками и действуют по соглашению с банком, то стоит попытаться воздействовать именно на кредитную организацию. Первым делом рекомендуется направить письменный отказ от взаимодействия с коллекторским агентством. В таком случае банк обязан будет лично вести все дальнейшие переговоры с проблемным заемщиком.
Также рекомендуется найти компромиссные решения для урегулирования возникшей ситуации. Возможно, стоит рассмотреть вариант с реструктуризацией долга (предусматривает изменение условий кредита за счет продления его срока или уменьшения ежемесячного платежа) или воспользоваться кредитными каникулами (в случае потери работы, временной утраты работоспособности можно договориться об отсрочке исполнения обязательств, например, в течение полугода выплачивать только проценты по кредиту).
В обеих ситуациях банк предупредит коллекторов о необходимости прекращения общения с проблемным должником, и звонки прекратятся.
Пожаловаться в НАПКА
Рекомендуется написать письмо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Эта служба отслеживает деятельность своих участников и в случае выявления несоответствий закону немедленно реагирует: устанавливает штрафы, делает взыскания, направляет заявления в правоохранительные органы.
Обратиться в ФССП или другие госведомства
Работа коллекторских агентств на государственном уровне контролируется Федеральной службой судебных приставов. При любых нарушениях прав заемщиков стоит направить жалобу регулятору. На основании полученных требований ФССП примет меры вплоть до исключения агентства из государственного реестра коллекторов.
Если во время общения коллекторы угрожают физическим насилием, уничтожением имущества, то это становится поводом для обращения в полицию. При нарушении прав должника также можно обращаться в суд.
Заявить о банкротстве
Один из действенных способов, как избавиться от звонков коллекторов, — подать заявление в суд о банкротстве. В таком случае в отношении должника прекращаются все исполнительные производства, замораживаются выплаты по кредитам и исполнению иных финансовых обязательств. Все общение между кредиторами и должником осуществляется строго через финансового управляющего.
Выбор оптимальной стратегии поведения должника с представителями коллекторской службы основывается на анализе конкретной ситуации. Чтобы избавиться от преследования, защитить себя и свою семью от психологического давления, стоит воспользоваться помощью профессиональных юристов. Специалисты подскажут действенные методы выхода из ситуации и помогут решить проблему.
