Экономическая неопределенность, высокие процентные ставки, проблемы в разных отраслях привели многих людей, часто не имеющих высокой финансовой грамотности, к резкому росту нагрузки на бюджет. Итогом иногда становится рост долгов и необходимость прохождения процедуры банкротства, ведь отдавать на погашение займов 70—80 и более процентов от всех доходов почти нереально. Всего с появления этой практики в отношении физических лиц через это прошло более миллиона человек, а в 2022 году рост числа заявлений составил более 40 процентов. Это говорит об актуальности услуги и необходимости помощи в том, как объявить себя банкротом.
Кто может объявить себя банкротом?
Сразу укажем, что через подобную процедуру могут пройти физические лица, которые не могут рассчитаться со своими долгами. Одновременно во время процесса происходит сепарация реального банкротства от мошенничества, когда заявитель хочет уйти от ответственности, взяв кредит и не выплачивая его. Законодательство позволяет пройти процедуру в упрощенном формате и через суд.
Как объявить себя банкротом в упрощенном формате через МФЦ?
Первый вариант возможен при наличии следующих условий:
- Сумма задолженности находится в диапазоне 25 тыс. рублей — 1 млн. рублей без учета пени и штрафов.
- Кредиторы уже пытались взыскать долги через приставов, но производство было закрыто из-за отсутствия доходов, имущества и активов у должника.
- На дату подачи заявления о начале процедуры банкротства инициатор не участвует в каком-либо исполнительном производстве.
Внесудебным банкротством могут воспользоваться пенсионеры и лица, получающие пособия по рождению и воспитанию ребенка. Также применить эту процедуру могут граждане, имеющие задолженность на протяжении 7 лет.
Для первой категорий лиц условием прохождения внесудебного банкротства является наличие исполнительного листа, который был выдан более одного года назад. Единственным доходом должна быть пенсия или пособие. Что касается лиц, имеющих задолженность на протяжении длительного периода, то условием прохождения этой процедуры является наличие исполнительного листа, который был выдан 7 или более лет назад.
Если вы удовлетворяете этим условиям, то можно подать соответствующее заявление в МФЦ по месту регистрации, приложив перечень задолженностей, по которым вы хотите списать обязательства. Сотрудники МФЦ проверяют информацию в течение одного рабочего дня, и если все условия соблюдены, то будет начата процедура банкротства, а начисление пени и штрафов будет блокировано. Через полгода долги будут списаны при соблюдении трех условий:
- у должника не появился постоянный доход или не улучшилось общее финансовое состояние;
- у должника не появилось какой-либо собственности, которую можно реализовать в счет погашения требований кредиторов;
- отсутствие обстоятельств, которые запрещают процедуру банкротства без привлечения судебных органов.
Как объявить себя банкротом через суд?
Если ваш долг превышает 300 000 рублей или не удается использовать упрощенный вариант, то пройти процедуру банкротства можно через суд. Начинается она с подачи заявления, которое сопровождается следующим пакетом документов:
- перечень кредиторов;
- справка об имеющихся доходах и сумме уплаченных налогов;
- документы, подтверждающие долги;
- перечень имеющегося имущества;
- выписка с банковских счетов;
- копии СНИЛС, ИНН;
- квитанция об уплате пошлины и так далее.
Судебные органы в течение пяти рабочих дней рассматривают пакет документов, и если заявление обоснованно, то стартует процедура банкротства. С этого момента останавливается начисление пени и штрафов, но одновременно все доходы, имущество попадают под контроль финансового управляющего. Последний будет заниматься их анализом, реализацией для расчета с долгами. Одновременно при наличии официальных доходов возможно их использование на погашение задолженностей, за исключением размера МРОТ на заявителя и его иждивенцев.
Непосредственно судебное разбирательство по вопросу, как объявить себя банкротом, может завершиться одним из трех решений:
- Мировое соглашение между сторонами, когда происходит согласование определенных условий для последующего списания долгов без обязательного банкротства.
- Реструктуризация задолженности, которая представляет собой специальный график погашения задолженности в течение не более пяти лет.
- Конкурсная реализация активов должника в случае, когда доходов недостаточно для погашения задолженности, что ведет к признанию должника банкротом (в первых двух случаях статус этот не присваивается, что выгодно для заявителя).
Если наступает черед реализации имущества, то оно продается на открытых торгах, а сумма идет в счет погашения задолженности. Если полученных средств недостаточно, то остаток списывается, а заявитель признается банкротом.
Ограничения на период банкротства и после него
Во время судебного рассмотрения дела заявитель имеет несколько ограничений:
- ограничение уровня доходов уровнем МРОТ на заявителя и его иждивенцев;
- невозможность получить кредит и выступить в качестве поручителя;
- невозможность продать и купить какие-либо ценные бумаги;
- ограничение на выезд за пределы страны (необязательная опция);
- невозможность пользования собственным имуществом.
Фактически, если вы решили объявить себя банкротом, придется во время рассмотрения заявления быть пораженным в своих правах. Одновременно есть определенные поражения в правах и после списания долгов. В частности, речь идет о:
- необходимости 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о прохождении процедуры банкротства;
- невозможности в течение 5 лет открыть ИП и занимать ряд руководящих должностей;
- невозможности повторно пройти процедуру банкротства в течение пяти последующих лет.
В итоге процедура банкротства имеет свои преимущества и недостатки, подходить к ней необходимо осознанно и подготовленным, поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, надо обратиться за помощью. Для этого достаточно связаться с нами. Мы специализируемся на консультациях и сопровождении клиентов в данном вопросе. Выбирая нас, вы получаете:
- цену на услуги, которая значительно ниже среднего уровня по рынку;
- высокое качество за счет многолетнего опыта;
- знания, как направить рассмотрение дела о банкротстве в нужное русло;
- конфиденциальность и открытость перед клиентом;
- работу до нужного результата, включая подачу апелляций.
Уточнить информацию, договориться о первичной встрече с нашим специалистом для консультаций можно по телефону либо оставив запрос на сайте.
