Процедура оформления банкротства для физических лиц, а также возможные последствия

Процедура оформления банкротства для физических лиц, а также возможные последствия
Как правильно реализовать процесс банкротства и что может ждать дальше.
Данный процесс является одним из способов того, как можно закрыть вопрос задолженностей. Статья расскажет о том, как правильно реализовать процесс банкротства, а также что может ждать бывшего должника уже после.

Что представляет собой банкротство физического лица

Юридически данное мероприятие определяет законодательную невозможность человека полностью закрыть долговые обязательства перед кредиторами или совершить обязательные выплаты. Многие граждане видят в банкротстве шанс легально выбраться из долговой ямы, то есть закрыть кредит, погасить долг по ЖКХ, по налоговым обязательствам и другим аспектам.
Правильность проведения процедуры регламентируется законодательно на основании ФЗ-127 "О несостоятельности".
Федеральный закон о финансовой несостоятельности с актуальными корректировками.

Он прямо определяет банкротство гражданина, как его несостоятельность, которую признает арбитражная инстанция. Данный критерий выражается в неспособности в полной мере завершить денежные обязательства перед кредиторами. В законе четко и ясно разделяются моменты, когда человек может самостоятельно инициировать процедуру признания себя несостоятельным.

Рассматриваемую процедуру обязательно необходимо начать, если общие кредитные обязательства перед юридическими или физическими лицами оцениваются более чем в полмиллиона рублей, а просрочены они на срок, превышающий 3 месяца. Примечательно, что необязательно ждать того момента, как наступит трехмесячная просрочка. Процедуру можно инициировать, имея и меньшую сумму задолженности. Важно понимать, что банкротство может инициировать и сторона кредитора, либо налоговая инспекция.

Кто-то полагает, что если человека признают банкротом, значит он не сможет больше брать другой заем. Это заблуждение. Кроме того, можно выезжать за границу даже во время проведения процедуры банкротства.
Форма заявки
Заполните форму ниже

Аспекты процедуры в текущем году

Начать процедуру можно как при наличии просроченной заложенности в 500 000 рублей, так и при меньшей сумме, если гражданин осознает, что погасить ее не сможет.

Условия, при которых допустима процедура

Среди данных условий выделяют:

  • Общая сумма всех задолженностей превышает ту, в которую оценено имущество будущего банкрота;
  • Наличие постановления ФССП об отсутствии имущества для продажи;
  • Прекращение своевременных оплат, что привело к образованию просроченного платежа;
  • Официальный заработок гражданина не позволяет внести хотя бы 1/10 часть от суммы ежемесячного платежа по займу.
К дополнительным требованиям следует отнести:

  • Добросовестность гражданина и попытки собственными силами решить вопрос с просроченными займами;
  • Должник не прячется и не отрицает факт наличия таких займов. В противном случае, в процедуре банкротства будет отказано;
  • Гражданин предпринимает все попытки для того чтобы найти работу со стабильным заработком.
В случае наличия обстоятельств непреодолимой силы, допускается признать себя банкротом и списать свои задолженности.

Этапы процедуры банкротства:

  • Подготовка необходимых бумаг;
  • Оплата государственных сборов;
  • Определение финансового консультанта;
  • Направление собранных документов в судебную инстанцию;
  • Судебный процесс, итогом которого может стать либо пересмотр долга, либо продажа имущества гражданина;
  • Подача в суд отчетной бумаги о результатах проведения одной из принятых процедур по банкротству.

Правильность подачи обращения в суд о банкротстве

Начать процесс можно одним из трех способов, например, подать обращение в приемную арбитражной инстанции по месту проживания, отправить заявление по почте, а также использовать портал "Мой арбитр". В эту систему загружается обращение и другие необходимые бумаги.

Пакет документов для признания гражданина банкротом:

С полным перечнем необходимых документов можно ознакомиться также на официальных сайтах в Интернете.
  • Удостоверение личности (копия);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Бумага, по которой видно, что человек не ведет предпринимательство;
  • Свидетельства о браке (заключение или расторжение), а также о рождении детей;
  • Удостоверение личности супруга/супруги (копия);
  • Брачный договор (при наличии).
Бумаги, подтверждающие наличие долгов:

  • Соглашение с кредиторской организацией;
  • Расписки (при займах у физлиц);
  • Документы, по которым видно то, что образовались долги;
  • Решения ФССП об исполнительном производстве;
  • Претензии от кредиторской стороны;
  • Требования об уплате от госорганов.
Документы, которые подтверждают наличие у гражданина долгов:

  • Бумага по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовая книжка;
  • Выдержка с индивидуального лицевого счета;
  • Документы из ПФР об определении гражданину пенсии и разных пособий;
  • Документ с биржи труда;
  • Выписки с банковских счетов;
  • Документ, подтверждающий право собственности на имущество;
  • Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • Данные, подтверждающие наличие доли в уставном капитале.
Бумаги о факте совершения сделок за последние три года:

  • Копии соглашений о проводимых сделках с имуществом, акциями и прочее;
  • Копии соглашений о дарении.
Форма заявки
Заполните форму ниже

Пересмотр задолженностей

Под данным положением понимается процесс восстановления платежеспособности гражданина, применением пересмотра условий выплаты ему. Если суд признает поданное обращение правомерным, то это может говорить о том, что:

  • Заявление составлено верно;
  • Гражданин в действительности имеет задолженности;
  • Он подпадает под признаки неплатежеспособности;
  • При подаче обращения кредитором и полном согласии с ним должника.
При невозможности произвести пересмотр долга, инициируется процедура продажи имущества должника.

Продажа оборудования должника через торги на аукционе

Важно! Продавать нельзя единственное жилье должника.
Данная процедура помогает погасить существующую перед кредитором задолженность, причем распродается все имущество, на которое может быть наложено предписание, а также зарплата и все возможные источники дохода. При совместном владении, продается только доля должника.

Важно понимать, что продавать нельзя единственное жилье должника, землю, где расположено единственное жилье должника, на бытовые предметы, исключая роскошь, на пенсионные выплаты и дотации и т.д.

Торги проводятся на протяжении 2 месяца. Если полученных средств не хватает, должника освобождают от остальной суммы.

Решения вопроса мировым соглашением

Представляет собой документ, принятый в судебной инстанции, где говорится о прекращении разбирательства по делу, так как стороны достигли соглашения. Данное соглашение может применяться к тем кредиторам, которые значатся в специальном реестре. При нарушении пунктов мирового соглашения, судебное производство продолжается.

Причины судебного отказа

Заявление могут отклонить при обнаружении грубых нарушений в составлении, либо когда собраны не все документы или не уплачена госпошлина.

Признание физического лица банкротом

После подачи заявления к нему прикладываются документы, говорящие о неспособности выплатить долг, суд признает человека банкротом.

Стоимость судебного дела

Банкротство может обойтись в сумму от 80 до 170 тысяч рублей. Туда входят юридические услуги, оплата пошлин и работы финансового регулятора и т.д.

Внесудебное банкротство по упрощенной программе

В 2020 году начал действовать законодательный документ, предусматривающий бесплатное списание долгов для граждан.
Можно списать долги через МФЦ и не платить за эту процедуру.

Следует соблюдать ряд аспектов, таких как задолженность в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей, отсутствие исполнительного дела по состоянию на дату подачи обращения.

Процедура оформления внесудебного банкротства

  • Обращение о признании банкротом направляется в территориальное отделение по месту проживания. Через полгода с должника снимаются все обязательства по выплате оговоренной суммы.
Направляя заявление о банкротстве через МФЦ, необходимо иметь при себе обращение, копию удостоверения личности, а также список кредиторов, составленный в установленной форме.

Последствия банкротства для должника

Первые пять лет запрещается брать обязательства по кредитным соглашениям, не может подавать заявления о банкротстве, не может занимать определенные должности, а также быть владельцем компаний.

На протяжении 3-х лет гражданину не разрешается занимать руководящие должности в юридических структурах, а на протяжении 10 лет – в руководящем звене банковских учреждений.
Автор статьи
Иванов Дмитрий Владимирович
Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц.
Банкротство по закону без обмана
Вы все еще думаете о процедуре банкротства? Напишите или позвоните мне и Вы получите честный анализ своей ситуации.
Другие статьи